三种养老保险到底有什么区别？一文看懂

创作时间:

作者:

@小白创作中心

三种养老保险到底有什么区别？一文看懂

引用

来源

https://www.csai.cn/baoxian/1421026.html

在中国，养老保险体系主要包括三种类型：基本养老保险、个人养老金和商业养老保险。每种养老保险都有其独特的特点和适用场景。本文将详细介绍这三种养老保险的区别和特点，帮助读者更好地规划自己的养老生活。

基本养老保险

基本养老保险是国家为保障公民基本生活而设立的社会保险制度，具有强制性和普惠性。它主要包含以下三种类型：

职工养老保险：由公司或用人单位为在职职工购买，具有强制性。通常情况下，公司或用人单位承担16%，进入统筹账户；在职职工个人承担8%，进入个人账户。
灵活就业养老保险：面向灵活就业人员，参保者可以自愿选择是否参保，但需要自行承担全部保费。
居民养老保险：面向城乡居民，参保者可以自愿选择是否参保，并可根据自身经济状况选择不同的缴费档次。

基本养老保险属于国家福利性质的保障，具有“多缴多得、长缴多得”的特点，建议优先考虑参保。

个人养老金

个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的养老保险补充制度。它实行个人账户制，缴费完全由个人承担，参保人可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。

个人养老金还享有税收优惠政策，具体包括：

缴费环节：参保人可向个人养老金账户进行缴费，每年最高可缴费12000元，并在综合所得或经营所得中据实扣除。
投资环节：计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。
领取环节：个人领取的个人养老金不并入综合所得，但需单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

需要注意的是，只有参加了职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者才可以参加个人养老金。已经领取基本养老保险待遇的退休人员，不能参加个人养老金。

商业养老保险

商业养老保险是由保险公司承保的，具有盈利性质的养老保险产品。主要包括以下三种类型：

1. 年金保险

年金保险要求投保人前期按期足额缴纳保费，被保险人在达到约定的期限或年龄时，即可开始领取年金。以下是几种常见的年金保险产品及其领取情况：

光明慧选卓越版：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从60周岁时开始按年领取。则被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金9460元。
福裕未来：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从60周岁时开始按年领取。则若选择的是返还保费，那么被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金9310元；若选择的是保证领取10年，那么被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金8330元。
星海赢家（火凤版）：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从60周岁时开始按年领取。则若选择的是计划一，那么被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金8813.1元；若选择的是计划二，则被保险人60岁-79岁期间，每年可以领取10270.2元，80岁-105岁期间，每年可以领取3389.17元，被保险人平安生存至106岁，即保障期满，那么可以领取满期保险金102702元；若选择的是计划三，那么被保险人60岁-69岁期间，每年可以领取4942.2元，70岁-79岁期间，每年可以领取9884.4元，80岁-105岁期间，每年可以领取14826.6元。此外，被保险人若在99岁时平安生存，那么还可以领取祝寿金100000元，被保险人平安生存至106岁，即保障期满，那么可以领取满期保险金98844元。
i延年：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从60周岁时开始按年领取。则被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金8090元。
御享鑫瑞3.0：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从60周岁时开始按年领取。则被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金4950元。此外，被保险人平安生存至105周岁，即满期时，可以领取满期保险金104950元。
快享福2号：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从60周岁时开始按年领取。则被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金4853元。
富年年1号：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从保单第10年时开始领取年金，则每年可以领取2700元。
百岁人生3.0慧享版：假设50周岁女性投保，趸交保费10万元，从55周岁开始领取养老年金，则被保险人平安生存至55周岁，每年可以领取养老年金4470元。