把医保用到极致，能省很多钱
把医保用到极致，能省很多钱
医保是每个人都需要关注的重要话题。如何更有效地使用医保，让有限的医保资金发挥更大的作用？本文将为您详细解答医保报销的基本原则、不同医疗机构的报销比例、医保家庭共济的使用方法、门诊慢特病备案的重要性以及异地医保的使用规则等。
医保报销的基本原则
首先需要澄清一个常见的误区：报销指的是使用统筹账户和公共基金账户的钱，而个人账户的支付并不算报销，因为那是个人自己的钱。
目前，我国的医保主要分为两类：职工医保和居民医保。职工医保设有个人账户和统筹账户，个人缴纳部分进入个人账户，用于自负费用；单位缴纳部分进入统筹基金，用于报销。而居民医保则没有个人账户，缴纳的保费全部汇入公共基金账户。
这意味着，使用医保挂号后，不被报销的部分会自动从个人账户扣除，用完后才需要使用其他方式支付。即使个人账户余额为零，仍然可以继续享有报销待遇。
如何最大化医保使用效果
选择合适的医疗机构
根据国家规定，无论是门诊、住院还是药店买药，都能报销。但报销比例与医疗机构的等级密切相关。我国医院分为三个等级：
- 一级医院：社区医院、街道医院、乡镇卫生院
- 二级医院：县医院、区医院
- 三级医院：市医院、省医院和更高等级的医院
一般来说，医院等级越高，报销比例越低。因此，建议小病去小医院，大病去大医院。例如，有用户反馈在社区医院看感冒，报销后只需二三十元；有的用户通过社区医院的理疗按摩等项目，也能获得较高的报销比例。
开通医保家庭共济
医保家庭共济可以实现家庭成员之间的医保资金共享。无论是职工医保还是居民医保，都可以参与共济。这样，一个人的医保余额可以用完后再使用其他家庭成员的余额，反之亦然。不少用户反馈，通过医保共济，给家人看病基本不用自己掏钱。
目前，已有23个省份实现了省内异地医保共济。
门诊慢特病备案
对于患有慢性病的患者，建议提前做好门诊慢特病备案。目前，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析和器官移植术后抗排异治疗这5种疾病在全国范围内都可享受较高的报销比例。基层医疗机构的慢性病报销比例已达到90%。
医保报销的具体规则
门诊+药店报销规则
自2023年起，零售药店已被纳入门诊统筹管理。这意味着，拿着医生开的处方去药店买药，如果在药品医保目录内，就可以报销。挂号费可以直接报销，且医院级别越低，报销比例越高。
但需要注意的是，其他费用报销有限制，包括起付线和封顶线。起付线是指达到一定金额后才能开始报销，而封顶线则是报销的上限。不同地区的起付线和封顶线标准不同，经济水平越高，起付线也越高；职工医保的起付线通常高于居民医保。
住院报销规则
住院报销也有起付线和封顶线，但与门诊不同的是，住院的起付线通常是按次计算的。一般来说，当年从第二次住院起，起付线会降低。如果医疗费用达到几十万，超过“大病起付线”后，还可以进行“二次报销”。大部分省份的“大病起付线”在1.5万至3万之间。
异地医保使用规则
异地就医需要提前做好医保备案，一次只能备案一个地方。备案时不需要选择定点医院，所有医院都可以报销。如果不能报销，可以保留好病历、发票回参保地报销。
报销规则遵循“就医地目录、参保地政策、就医地管理”的原则。简单来说，就是治疗费用是否能够报销按就医地规定执行，而报销比例按参保地规定执行。如果选择临时外出备案，很多地区的报销比例会降低10%-20%。
总结
目前，医保政策以地级市为单位，不同地级市的政策存在差异。有些政策在某些省份有，而在其他省份可能尚未开通，尤其是在经济不太发达的地区，如挂号报销、电子医保卡等服务。但总体来看，我国的医保制度正在不断完善，努力为民众提供更好的保障。