中高收入家庭理财规划：从保险配置到资产传承

中高收入家庭理财规划：从保险配置到资产传承

中高收入家庭在理财规划时，需要综合考虑风险规避、资产配置、子女教育等多方面因素。本文将从保险配置、资产结构优化、教育金规划等方面，为中高收入家庭提供一份全面的理财方案。

一、中高收入家庭理财规划

1. 配置一部分保险

高净值家庭大多会担心财富如何平稳有效传承到下一代，因此不妨考虑通过配置一部分保险，合理避债避税。“通过为家人配置寿险及重疾类保险，既可以保障健康，还能有效实现家庭与公司资产的隔离，避免财务及税务方面的纠纷。”打个比方，当父母发生意外身故的时候，保险金可依法给予他们的子女，即使父母在生前有欠下外债，这笔保险金的传承也丝毫不受影响，可以为高净值人士的家人提供有效的资金保障，确保财富的传承和增值。

2. 分散风险调整资产结构

降低存款类低风险品种的投资比例，配置随时申购赎回；对于流动性要求不高的资金，可搭配固定期限类的理财产品；有一定抗风险能力高净值人群，可选择一些前景较好的权益类私募产品，实现财富的稳步增长。

3. 规划子女教育金

在资金充足的情况下，建议拿出资产的10%作为孩子的教育资金。另外，子女有留学的需求，随时关注外汇市场，提早备足出国学费和生活费，充分应对子女的教育需求。

二、高收入家庭理财方案

1. 准备合理的生活支出

根据每个月的收入情况，可以将生活支出拿出来，作为开销使用，这样就可以避免多花或者超额的出现。

2. 定额的教育存款

孩子的教育也是家庭开支的一部分，可以根据收入每个月在教育账户上做一笔存款，也是为了避免不必要的乱消费现象。

3. 医疗账户的存储

为了保障家庭人员的健康，可以创建一个医疗账户，每个月可以在医疗账户上做一个存储计划，保障未来的健康开支。

4. 紧急事件账户存储

如果有结余的情况下，还应该做一份紧急事件的账号存储，以备一些不时之需，这样也能够让自己有提前的打算。

5. 灵活的生活品质开支

除了以上提出的几个开支以外，还应该留一部分灵活的开支配的资金，让自己可拥有品质的家庭生活，比如聚会、生日消费等等。

三、高收入家庭理财注意

1. 专业性

不管选择什么样的理财工具，都需要投资者具有专业的理财常识。比如说，选择网络理财产品，就必须去了解产品发行方的背景，平台资质、风控措施、资金详细去向，进而评估投资风险和预期年化收益。也就是投资理财之前，尽可能学习理财产品方方面面的常识，把自己培养成专家。

2. 有策略

从理财政策上说，专家建议高收入家庭可以将资金一分为二：一部分投资国债、货币基金等等，用于资产保值，4%左右的历史预期年化收益足以应对通胀；另一部分则可挑选预期年化收益更高的理财产品，用于资产增值。合适的策略，可以处理好风险和预期年化收益的关系。

3. 备心态

广大的投资者朋友不应该将理财看做是投机，或是博。理财的内涵更丰富，除了让“钱生钱”，理财还包含自己资产规划，风险躲避，资产方针实现。理解了这一点，就会明白“急于求成”的短视，慢慢地也会培养出准确的心态。