没有如实告知保险公司会赔吗？看法院判例
没有如实告知保险公司会赔吗？看法院判例
日常购买重疾险和百万医疗险等健康保险时，投保人都需要进行健康告知。如果投保人未如实告知健康状况，发生理赔时可能会遇到拒赔的情况。最近一个实际法院判例，让我们对健康告知有了新的认识。
理赔回顾
投保情况：高女士（化名）于2023年5月16日通过平安财险投保了"平安E家平安·万事兴百万医疗 2023"，这是一款包含一般医疗和120种特定疾病医疗的百万医疗险，符合特定疾病可以0免赔报100%，还有院外特药、异地转诊交通费等报销。保障期限为一年，从2023年7月1日至2024年6月30日，等待期30天，2023年7月31日正式生效。
2023年8月7日，高女士在资中县人民医院就诊，被诊断为胰腺炎，随后转至内江市第一人民医院和四川大学华西医院治疗，共住院32天，最终不幸去世。治疗期间共花费50.8万元，其中医保基金支付34.3万元，个人自付16.5万元，加上院外个人支付的药物和检查费用5.5万元，总计还有22万元未报销。根据保险合同，保险公司应赔付22万元。
然而，在被保人家属申请理赔时，保险公司做出拒赔决定。理由是：被保人在2019年检查出腰椎间盘突出，不符合健康告知要求；2020年确诊胃食管反流，与健康告知中关于胃炎的相关条款不符，且与本次胰腺炎病情相关。在健康告知时，上述情况均被勾选为"否"，存在隐瞒病史的情况。
法院判决
一审法院贵州省毕节市七星关区人民法院作出如下判决：
- 首先确认双方订立的保险合同有效，不违反法律、行政法规的强制性规定；
- 高女士因胰腺炎接受的治疗符合保单合同约定的特定疾病急性坏死性胰腺炎开腹手术，属于保单保障范围；
- 法院认为保险公司未能提供充分证据证明被保人存在健康告知中提及的任何疾病情况，同时也没有证据表明腰椎间盘突出和胃食管反流与本次保险事故的发生存在因果关系。因此，一审判决保险公司败诉，需赔偿22万元。
二审中，贵州毕节中级人民法院维持了原判。
案例启示
这个案例对保险公司和保险用户都具有重要的启示意义：
- 如果保险公司认为被保人健康状况不符合健康告知要求，认为健康告知有瑕疵，需要承担举证责任；
- 保险公司要有证据证明既往症存在，意味着要有相关的医疗报告；
- 保险公司要证明既往症与当前病史存在因果关系；
- 保险公司能否取得患者的既往症确诊报告，且能够证明既往症与当前病史存在因果关系，是带病投保能否获得法院支持的关键。
现实中，也有不少用户在投保时未如实告知健康状况，而保险公司也存在一定的审核漏洞，有时会协商理赔，比如赔付一半。因此，对个人而言，投保时应仔细阅读健康告知，如实告知，发生风险时应前往约定的二级以上公立医院就诊，以避免理赔纠纷。
综上所述，未如实告知保险公司是否赔偿，答案是：在特定条件下可能会赔偿。