消费型重疾险有必要买吗？保障范围+保费+现金价值+适合人群

消费型重疾险有必要买吗？保障范围+保费+现金价值+适合人群

消费型重疾险是否值得购买？本文将从保障范围、保费、现金价值和适合人群四个方面进行详细分析，帮助读者全面了解消费型重疾险的特点和适用场景。

消费型重疾险的保障范围

消费型重疾险的主要保障对象是重大疾病。其必保疾病包括28种重疾和3种轻症，同时保险公司还可以自行定义其他重疾、轻症和中症。值得注意的是，消费型重疾险通常不包含身故保障，但部分产品允许附加身故保障选项，提供了较高的灵活性。

以超级玛丽11号重疾险为例，该产品提供两种保障期限选择：保至70周岁或保终身。其保障范围涵盖110种重疾、35种中症、40种轻症以及癌症扩展保险，并可选择附加身故保障等可选责任。具体保障内容如下表所示：

消费型重疾险的保费

与储蓄型重疾险和返还型重疾险相比，消费型重疾险的保费更为经济实惠。以超级玛丽11号重疾险为例，假设一个0岁小男孩投保，选择30年缴费期、保额50万元且不附加其他可选责任的情况下，每年仅需缴纳2260元。以下是该产品的具体保费价格表：

消费型重疾险的现金价值

消费型重疾险的现金价值相对较低，甚至可能无法实现本金回本。随着被保险人年龄的增长，现金价值在八九十岁左右开始下降，最终归零。以30周岁男性投保超级玛丽11号重疾险为例，选择30年缴费期、保额30万元且不附加其他可选责任的情况下，每年需缴纳3198元。其现金价值变化情况如下表所示：

可以看出，从保单第50年（即被保险人50周岁）开始，现金价值开始下降，到被保险人105周岁时，现金价值已归零。

消费型重疾险的适合人群

消费型重疾险具有保费低廉、保障全面且可附加身故保障的特点，但现金价值较低。因此，这类产品更适合以下人群：

• 保费预算有限的人群，如刚参加工作的年轻人或家庭经济支柱
• 已经拥有储蓄型或返还型重疾险但希望增加保额的人群

通过上述分析可以看出，消费型重疾险在提供充足保障的同时，能够有效控制保费支出，是许多人的理想选择。