港卡指南 | 外汇收款迟迟未到？香港银行账户收款一定要注意这些细节！

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港卡指南 | 外汇收款迟迟未到？香港银行账户收款一定要注意这些细节！

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https://www.hkjinxin.com/nd.jsp?id=687

在国际贸易和跨境电商日益频繁的今天，国际收款成为许多外贸人和跨境电商卖家的日常操作。然而，国际款项的到账过程往往充满变数，从汇款信息的准确性到反洗钱审查，每一个环节都可能影响资金的及时到位。本文将为您详细解析影响国际款项到账的关键因素，并提供实用的应对策略，帮助您更好地管理跨境资金流动。

哪些因素会影响国际款项到账？

汇款信息的不准确或遗漏
在国际汇款中，高达80%的款项未能如期到账，归咎于汇款信息的疏漏或不准确。无论是填错还是遗漏，都可能导致款项的延误。

当然，面对这样的状况，通常有两种应对方案：
一是与汇款银行联系，请求他们发起款项召回；
二是耐心等待款项自动退回。

然而，需要注意的是，汇款手续费是一笔不小的开销，而且一旦支付，便不会退还。

因此，务必在汇款时，对汇款信息进行再三核对，确保信息的准确无误，避免不必要的损失。

汇款处理的时间差
在国际汇款流程中，我们需要特别关注两个关键时间点：“过账日”和“汇款日”。过账日，即VALUEDATE，是收款或付款真正生效的日子。

而汇款日，虽然标志着汇款操作的开始，但并不意味着资金的真正转移。真正的汇款完成，是在“起息日”这个时间点。当你拿到汇款报文后，务必密切注意起息日的时间，并在此基础上增加3-5天，来预测实际的款项到账日期。这样的时间差，对于理解和规划资金流至关重要。

涉及反洗钱或禁止/制裁国家
随着全球反洗钱行动的持续深入，如今每家银行都会对经手的款项进行严格的反洗钱合规审查。一旦款项触发风控机制，银行会立即拦截该款项，并要求汇款人或收款人提供相关材料，进行详尽的调查。只有当调查确认无误后，款项才会被放行。

这种审查机制，虽然严格，但确保了金融系统的安全和稳定，也保护了每一个客户的利益。因此，当我们在进行国际汇款时，必须确保所有的操作都符合反洗钱法规，避免与禁止或制裁国家有任何关联，以免陷入不必要的麻烦。

企业在收付过程中应注意什么？

汇款信息核验
在进行或接收资金转账时，企业务必对汇款细节进行审慎核对。作为汇款发起方，您有权向汇款银行索取MT103报文，借此确保信息的准确无误；而作为收款方，您同样可以要求对方提供汇款水单或其他资金汇出凭证。单据的完整保存为了保障交易的透明性和合规性，企业应妥善保存各类交易证明文件，包括但不限于物流单据、销售合同及合作协议。这些文件在面临交易审查时，将成为您最有力的支持。
邮箱的动态监控
款项在流转过程中，若遇到合规审核或其他需要补充证明材料的情形，银行通常会通过预设的邮箱及其他通讯方式，及时与交易双方取得联系。因此，定期查阅邮箱，不仅能够有效避免延误回复所带来的风险，还能确保资金流转的顺畅无阻。

远离制裁区域
国际社会对与受制裁国家或地区进行的资金交易持有严格的限制态度。任何违反规定的行为，轻则被退回汇款、交易受阻，重则可能导致银行账户被封停。为了您企业的资金安全与账户稳定，我们强烈建议您避免与被制裁或禁止的国家及地区进行任何形式的业务往来。同时，在与高风险国家及地区开展业务时，更应格外审慎。

汇款未收到怎么办？

面对汇款迟迟未到账的情况，我们需保持冷静，并采取以下两点策略来应对。

首先，及时与汇款客户保持沟通，确认资金是否已经成功汇出。只要资金已经汇出，就不必过分担忧，因为资金只是暂时停留在某个环节。其次，我们需要明白，在国际汇款过程中，每笔款项都会涉及汇出行和收款行两个环节。

只有汇出行有权发起查询，追踪资金的具体位置。而收款行则只能在资金已到达其银行后才能进行查询。因此，我们应积极向客户索要汇款的MT103报文，通过核对报文信息，确保汇款信息的完整性和准确性。如果在报文中的MESSAGE HEADER部分发现接收方并非同一家银行，这意味着汇款可能需要经过中转，从而增加了汇款的时间。对此，我们需保持耐心，与收款行紧密沟通，积极申报，并反复查询。

通常，银行会高度重视并及时处理客户对汇款的查询请求。毕竟，国际汇款并非简单的同行转账，它涉及到跨国金融监管，其流程和进度并不透明。国际汇款不仅路径复杂，而且时效也相对较长。

因此，在进行国际汇款转账时，我们必须仔细核对汇款信息，选择信誉良好的国际银行，并与客户保持密切联系。同时，我们应坚守“不到账不放货”的原则，以避免不必要的损失。只有这样，我们才能确保国际汇款更加高效、安心。