个人不良征信到底可以“修复”吗？

个人不良征信到底可以“修复”吗？

个人征信报告是每个人信用状况的重要证明，它不仅影响着个人的贷款、购房、购车等重大决策，还关系到政审等重要事项。然而，关于个人不良征信是否可以“修复”的问题一直存在争议。本文将从法律角度分析这一问题，帮助读者更好地理解个人征信管理的相关规定。

多年来，个人不良征信到底可以“修复”吗？征信修复是真的吗？怎样恢复个人征信？一直是争议的热门话题。因为征信与政审、征信与贷款、征信与分期买房买车以及征信与中小微企业的生存空间是“息息相关的”，截止目前为止征信中心官方给的答复是，不存在“征信修复”的说法，但是如果你认为自己征信展示的数据不对，可以提交“征信异议”也就是说你想修改征信的数据，可以提交异议申请修改；那么我们到底是纠结“修复”这个词汇呢？还是想修改一些信息数据呢？

一、根据《征信业管理条例》第二十五条的有关规定“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”那么大家认为，人民银行征信中心提供的信用报告，到底会不会存在“错误”呢？咱们可以先看一下自己的征信报告末尾页“报告说明”第1点“除了查询记录外，其他信息均有相关机构提供，征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息汇总、加工、整合的全过程中保持客观、中立的地位。”

二、根据《征信业管理条例》第十六条的有关规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为终止之日起为5年”那么我们作为一个普通老百姓又该怎么理解“不良信息”这个词汇呢？参照《征信业管理条例》第44条第3款“对不良信息的法律依据认定是，“不良信息是指，信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，、、、、”如果按照这个“抬扛”逻辑推断下去，咱们作为一个老百姓又该如何看待这个问题呢？

因此争议的焦点有2个；

第一是，征信报告存在错误的信息也是很常见的，比方说在“学历、邮箱、居住地址、职业信息等等”有没有可能存在错误？

第二是，你对展示的(逾期记录、不良信息)存在质疑，那么就要去分析剖析逾期的底层逻辑是什么？按照“客观事实不等于法律事实”的原则看待这个问题，很明确就是(逾期不良=合同违约)，在这里可以进一步明确一点就是，无论你是信用卡违约、还是各种贷款违约、以及担保保险其背后均需要签订合同对吧？这也是《商业银行法》第37条的基本要求。

征信异议的底层逻辑；如果有些事情合同没约定清除怎么办？咱们在征信异议流程中又该如何主张自己的想法？那么相对方把所有争议的焦点都指向了“合同约定”，大家在办理金融业务的时候，咱们到底都签订了什么协议？合同约定的内容都知晓吧？对相关合同的条款理解都到位吧？合同的合法性有效性应该都没问题吧？再比方说《合同法》第117条所说的“不可抗力因素”又是个啥意思、、、最终有关金融机构把咱们“未按照合同履行义务的信息”报送至金融信用信息基础数据库后，到底会不会存在《条例》第25条当中表述的“存在错误”信息呢？那么我们到底是纠结“修复”这个词汇呢？还是想修改一些信息数据呢？欢迎大家在评论区交流探讨、聊聊自己的看法、、、