基金入门|该投多少钱在基金上？

基金入门|该投多少钱在基金上？

买基金，是否投入越多越好？每月应该投多少钱呢？相信很多基金投资者都曾考虑过这个问题。毫无疑问，每个人的情况不同，投资的金额也会有所差异。今天，我们就来聊聊如何选择适合自己的基金投资金额。

根据收入确定金额

货币基金最低0.1元即可买入，其他类型的开放式基金基本也是10元起投，所以从基金投资门槛来说投资多少钱都是合适的。但是对于不同资产水平的人，我们分了以下三种情况来讨论：

涉世未深基金小白

随着年龄的增长，刚刚步入社会后的年轻人对金钱有了新的认知，明白了存钱的重要性，也开始做起了理财计划。对于刚毕业工作不久、薪水微少又存不下钱的月光族和基金小白来说，可以先尝试拿月收入的10%来定投，一方面达到强制储蓄的目的，另一方面也可以学习理财知识，然后再慢慢根据收入和经验提高定投金额。

经验丰富的上班族

对于这一部分的群体来讲，基金定投不失为一种合理的投资方式。

定投的钱一般为长期不用的钱，也就是我们常称的“闲钱”。通常，每月闲钱是月结余的一半，也就是（月收入—月支出）/2。

举个例子，小明月收入2万元，除去每个月还贷后的8000元，额外支出6000元，还剩下6000元，可以拿出每月结余的一半来做定投，即每月定投3000元。

值得注意的是，每月定投的金额一般不要超过闲钱的一半！原因是除了正常支出，可能还有其它额外的应急性支出，手头应该留有余钱以备不时之需。另外，虽然定投兼顾了强制储蓄的目标，但毕竟不是储蓄，短期内可能会有亏损的风险。

意外的一次性收入

除了固定收入以外，如果有一天获得意外收入，可能是来自于大额补贴、年终奖或者项目奖金等，用来定投的话，应该如何分配呢？

我们的建议是，将这笔收入扣除其他支出后，分12-24个月来定投，比如：小刘收到5万元一次性奖金，花费了2万元之后，可以将剩余的3万元分24个月每月定投1250元。

根据投资目标确定金额

长期投资目标不同，每月的定投金额就不同。先来看两个案例：

• 案例一：刚参加工作的小李，无存款，目标是用1年定投时间，获得一部价值1万元的笔记本电脑；
• 案例二：收入稳定的老王，有20万的存款，定投目标是用10年的时间积攒一笔50万的个人养老金。

那么，问题来了，如果每月定投一次，小李和老王每月该投多少钱？

我们采用倒推的方式，即知道了定投到期的总资产（需要多少钱），以及定投的期限（需要定投多少年），然后根据定投的年化收益率来倒推出每个月大概需要定投的金额。

按照定上证指数投近26年的年复合增长率13%来计算，小李想要1年后买一台价值1万元的笔记本电脑，需要每月定投730元；老王想要10年后准备一笔50万的养老金，需要每月定投2000元。

根据风险偏好确定金额

与其他的投资理财产品相比，基金有一个优势，那就是涵盖的风险等级比较广，能适应各种不同风险偏好的投资者的需求。如果想要低风险的投资产品，可以选择货币基金；高风险、高收益的投资产品，就可以选择股票基金和偏股混合基金。

既然基金产品包含了各类风险等级，这是不是意味着可以把全部的资金都投资到基金上呢？理论上来说是可以的，但这么做未必是最佳的方案，因为做理财投资不仅仅只考虑风险因素。

低风险投资者

为追求资产稳健，只买一些风险较低，不太可能会出现亏损的投资理财产品，此时投资者可以全部投资到货币基金，但从长期来看，不考虑资金流动性，其收益远不如存10年期的储蓄国债。

如果在基金上有希望获得15%的收益率，在股票投资上是30%的收益率，此时在20%的收益目标基础上，

高风险投资者

风险越高，收益越大。如果某一投资者的目标是要获得较高的收益，虽然全部购买基金产品中的股票基金、偏股混合基金都有机会达成这个目标，但它并不能取代所有的投资理财产品，金融市场上还有比它们有机会获得更高收益的投资产品，比如股票、期货、期权等等。

假定每年的收益率目标为20%，在基金投资上有机会获得10%的收益，而在股票投资上有机会获得30%的收益率，对于低风险偏好者来说，为了使风险尽可能降低，应该把三分之二左右的资金用来买基金，三分之一的资金投资股票；在相同条件下，对于高风险投资者，此时就应该将五成的资金用于买基金，剩下的五成买股票。

所以，面对不确定的风险和收益，精明的投资人往往会选择组合投资，将鸡蛋放在不同的篮子里！

总结

今天的分享到这里就要结束了，以上三种方法只是一个参考，具体每月定投多少钱，还是要根据个人的财务状况，投资目标和风险偏好来匹配最佳的基金投资金额。

量力而行，在不影响既定生活的基础上，用“闲钱”投资，祝愿大家在基金投资过程中能够实现强制储蓄和财富增长共赢！