入门级中端医疗密集上线，7款0免赔-特需医疗险全面测评

入门级中端医疗密集上线，7款0免赔-特需医疗险全面测评

引用

什么值得买

1.

https://post.smzdm.com/p/arrod2ww/

随着医疗需求的不断升级，入门级中端医疗险因其介于百万医疗和高端医疗之间的独特定位，越来越受到消费者的关注。本文将对7款主流的0免赔-特需医疗险进行全面测评，帮助读者了解各产品的保障特色和差异。

入门级中端医疗险的主要责任布局

入门级中端医疗险的主要责任布局包括：

• 一般医疗住院责任
• 重疾/癌症的特定医疗住院责任
• 癌症特药责任
• 质子重离子医疗

同时可以选择附加门诊责任。在产品升级过程中，很多产品在外购药上也开始部分放开除靶向药以外的其他常规药品责任。在免赔额、保费方面，可以选择有社保费率和无社保费率。

产品对比

体量较大且存续时间较长的产品

1. 复星联合-乐健2023

• 存续时间最长，自2017年运营至今
• 首家完全扩展外购药责任的入门中端医疗险
• 支持精神和心理障碍治疗费用
• 明确支持使用手术机器人的费用
• 癌症基因检测不限制院内院外
• 医院范围最直接最宽松：二级及二级以上社保定点医院
• 质子重离子治疗不限制医院

2. 安盛-卓越馨选2024

• 2024版做了不少升级
• 放开了外购药部分，特需版计划C最全面
• 住院前后门急诊升级为前30后30天
• 质子重离子医院扩展了河北一洲肿瘤医院
• 海南博鳌乐城先行区的三家博鳌医院在特需部就医范围内
• 可自由选择有无社保版本
• 增加了专家门诊预约等增值服务
• 核保标准放宽

3. 平安健康-明爱安馨

• 保证续保时间最长的产品
• 计划2和计划3都可以对接特需部
• 精神和心理障碍治疗费用
• 手术植入器材和人工器官部分特需部就医不受限制
• 含意外重建手术费和疾病原因的乳房重建费
• 外购药责任支持合理且必需的外购药品+器械
• 基因检测不限制院内院外

其他产品

4. 利宝-智享安康

• 针对部分体况智能核保宽松
• 甲状腺结节、肺结节等体况友好
• 扩展门诊计划不受社保身份限制
• 手术植入器材费、人工器官定义宽松
• 最高支持65岁投保且无需强制体检

5. 美亚-臻馨优选

• 产品稳定性有待观望
• 床位费、陪床费、手术植入器材费、人工器官全部没有限额
• 住院期间外购药没有限额
• 支持住院期间的康复治疗
• 转保政策优势明显

6. 京东安联-优享人生

• 可投保年龄最宽松：70岁且无需强制体检
• 外购药和外购靶向药政策宽松
• 包含未成年人先天疾病责任
• 支持粤港澳大湾区和天津自贸区的临床急需进口药品

7. 君龙-臻爱无忧

• 保证6年续保
• 针对既往症有扩展保障政策
• 健康管理服务商合作优势

价格情况

• 0免赔纯住院计划：老产品费率控制相对低
• 带免赔计划：不同年龄段精算不同，各有优势
• 次中端医疗险免赔额可选，有无社保费率可选
• 带门诊计划：京东安联费率较高

购买建议

• 外籍人士投保：美亚、京东安联、平安和利宝
• 考虑除外城市或医院：注意安盛和君龙的除外范围
• 职业类别：1-4类职业，特殊职业需注意
• 支持未成年单独投保：平安、美亚、京东安联和君龙
• 明确支持手术机器人：复星联合和京东安联
• 住院期间支持康复治疗：平安和美亚
• 支持精神和心理障碍治疗费用：平安和复星联合
• 提供保证续保：平安普通部10年，君龙6年
• 外购药和外购靶向药：平安、美亚、京东安联更灵活
• 基因检测：平安、复星联合、美亚、京东安联、君龙更开放
• 身体情况复杂：平安、美亚、利宝、君龙有核保优势

在医疗险这个维度里，大鱼常常都会强调，社保+百万医疗+惠民保的组合，适合绝大部分的朋友，但并不能完全覆盖掉全部的医疗费用，更不能实现用药自由、看病自由的问题，只能作为一个兜底的存在。当然入门中端医疗也不是万能的，但它适用人群广泛，还可以根据自身需求和预算组合出更适合自己的保障方案，尽量做到周全，具体怎么配置还是要结合自身需求和预算来确定。