公积金还房贷三种方式详解：一次性还款、停还若干月、逐月还款

公积金还房贷三种方式详解：一次性还款、停还若干月、逐月还款

使用公积金偿还房贷是许多购房者关注的话题。本文将详细介绍三种主要的还款方式：一次性还款法、停止还贷若干月法和逐月还款法，并说明如何申请和变更公积金还贷方式。

三种还款方式

1. 一次性还款法

从住房公积金账户中提取公积金余额，一次性归还贷款。这种方法通常适用于退休人员。还款后，如果还有剩余贷款未还清，银行会重新计算剩余贷款本金和还款期限，确定以后每个月的月还款金额。

2. 停止还贷若干月法

从公积金账户中提取余额，提前归还部分贷款。提前还贷后，贷款人可以停止还贷若干月（停止还贷的时间长短根据提前归还贷款的数额决定，但不能超过12个月）。停止还贷期结束后，贷款人须继续按月还款。停还期的欠息不收罚息，不计复利，在停还期结束后的每月还款中逐月扣还。这种方法适合在某一阶段收入情况出现变化（如生病、生育、失业等）的购房者。

3. 逐月还款法

每月直接从公积金账户提取公积金还贷。如果提取的住房公积金金额不足，贷款人需要及时补足还款金额。这种方法最为常见，适合大多数购房者。

申请和变更流程

申请使用公积金还贷，可以直接到贷款银行提出申请，签订《提取住房公积金归还住房贷款委托书》（简称《委托书》）。《委托书》的有效期至贷款本息结清后自行终止。

• 采用一次性还款或停止还贷若干月法的：

• 1-3月份签订《委托书》，4-6月份办理公积金还贷

• 4-8月份签订《委托书》，9-10月份办理公积金还贷

• 9-12月份签订《委托书》，次年4-6月份办理公积金还贷

• 采用逐月还款法的，在银行受理的31天后办理公积金还贷。

其他注意事项

• 使用住房公积金个人购房贷款、住房组合贷款或商业性住房贷款的买房人，均可办理公积金归还贷。
• 买房人的配偶、直系血亲，均可以利用自己公积金还贷。
• 更改公积金还贷方式，须向贷款银行提出办理变更委托的申请，并签订《提取住房公积金归还住房贷款委托变更书》。但办理公积金还贷方式的变更，必须在原委托或变更委托满一年以后。
• 贷款本息结清前，买房人可与贷款银行签订《提取住房公积金归还住房贷款委托终止书》，办理终止委托，但一年内不可再办公积金还贷委托。

通过以上介绍，相信读者对如何使用公积金偿还房贷有了更清晰的了解。选择合适的还款方式，可以有效减轻还贷压力，合理规划个人财务。