如何有效控制企业融资互保联保存在的风险？

如何有效控制企业融资互保联保存在的风险？

企业融资互保联保是一种常见的融资方式，尤其在小微企业中较为普遍。然而，这种模式虽然能够提高企业获得贷款的机会，但也存在诸多风险。本文将从风险控制和风险分析两个方面，深入探讨如何有效控制企业融资互保联保存在的风险。

如何有效控制企业融资互保联保存在的风险?

1. 实行有限责任。缺乏有限责任机制是互保联保最重要的制度缺陷。各地已出现了一些有益的创新，值得推广。如有银行推出“互助担保基金”贷款，成员企业缴纳互助保证金组成联保基金，以所缴纳金额为限承担担保责任。

2. 强化准入管理。银行要加强对担保人的准入管理。

• 坚持“联保自愿”原则，核实担保人担保意愿，提示潜在风险;
• 认真评估担保企业的信用水平，避免信用等级低、民间借贷关系复杂的企业进入担保链;
• 深入调查相关借款人和担保人的关联关系，避免家族企业、集团内部形成担保链。

3. 把控担保规模。

• 保持担保链合理的成员规模。建议一个担保链的成员规模在5-8家之间，一家企业对外担保户数不超过5户;
• 限制企业对外担保规模。建议企业对外担保总额不超过净资产1.5倍，对单个借款人担保额不超过净资产。

4. 共享担保信息。整合现有人民银行征信系统、银监会客户风险监测预警系统等信息平台，防止企业跨银行、跨地区过度担保。对于出现风险的担保链，应由当地银行业协会牵头成立债权银行委员会，协调各银行风险化解，避免向正常经营企业集体抽贷。

企业融资互保联保存在的风险有哪些?

1. 范围不当扩大削弱了信息优势。互保联保之所以在农户小额贷款中较成功，是因为农户的社会网络更紧密、贷款额度较小、联保户数较少。企业间互保联保在发展过程中，参与企业的经营规模越来越大，担保链交叉越来越密集，企业间了解程度降低，风险暴露却在增大。

2. 高度同质性增加担保链的脆弱性。互保联保基于成员企业某种同质性而形成。同行业、同区域、上下游等相互关系虽然提高了信息对称程度，但也意味着风险无法有效分散，易形成一荣俱荣、一损俱损的连锁效应。

3. 无限责任导致风险的高传染性。根据《民法典》第六百九十九条 “没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任”，银行首先会找到最有实力的担保企业承担无限责任，这导致优质企业反而更容易在担保链中率先倒下。

综上所述，企业互保联保主要体现在小微企业中，控制企业融资互保联保存在的风险，要从几个方面入手，要建立信息共享机制、提高担保资质审查力度、控制担保金额、加强准入管理。这个模式的风险控制的好的话，对于小微企业，是不错的融资方式，可以实行共赢。

本文原文来自律图网