资产的4321法则，人人都适用吗？

资产的4321法则，人人都适用吗？

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网易

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https://www.163.com/dy/article/IVIHBUKM05566R3E.html

在投资理财的世界里，资产配置是实现财富增长的关键。其中，“4321法则”作为一种广为流传的资产配置方法，备受投资者关注。但这一法则是否真的适合每个人？让我们一起来探讨。

什么是4321法则？

4321法则，顾名思义就是资产配比的比例。即将资产配置采用40%拿去投资，30%作为生活开销，20%储蓄备用，10%的保险。

采取一种恒定混合型投资策略，某种资产价格上涨，就相应减少资产总额，将其分配到剩余的资产当中，使之资产配置比例恒定在4:3:2:1。

4321法则的关键

1. 40%的投资创造财富

这部分资金可以投资于固收类产品、股票、外汇、基金等能带来稳定收益的资产。对于风险承受能力较低的投资者，可以选择开放式基金定投，通过每月自动扣款的方式，实现强制储蓄，积攒财富。

2. 30%的托底衣食住行

这部分资金主要用于满足日常生活开支，确保基本生活质量不受影响。在实际操作中，可以根据个人收入和支出情况，灵活调整这一比例。

3. 20%的储蓄备用

这部分资金主要用于应对突发事件或未来的大额支出，如医疗费用、房屋维修等。建议选择流动性较好、风险较低的储蓄产品，如货币基金或定期存款。

4. 10%的保险保障

保险是风险管理的重要工具，通过合理配置保险产品，可以有效转移潜在风险，保障个人和家庭的财务安全。建议优先考虑健康保险、意外保险等人身保险产品。

4321法则是否适合每个人？

4321法则作为一种资产配置方法，具有一定的普适性。但需要注意的是，每个人的风险承受能力、收入水平和理财目标都不同，因此在实际应用中需要根据个人情况进行适当调整。

例如，对于收入水平较低、风险承受能力较弱的投资者，可以适当降低投资比例，增加储蓄比例；对于收入水平较高、风险承受能力较强的投资者，则可以适当提高投资比例，增加财富增值的机会。

总之，4321法则提供了一个基本的资产配置框架，但具体实施时需要结合个人实际情况，制定适合自己的资产配置方案。