职工医保最低缴费年限延长，灵活就业人员该如何选择？

职工医保最低缴费年限延长，灵活就业人员该如何选择？

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网易

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https://m.163.com/dy/article/JPFNPISM0552257Z.html

职工医保最低缴费年限延长政策已在全国范围内逐步推行，这一变化对灵活就业人员的退休医保待遇产生重要影响。本文将详细解读各地医保缴费年限的新要求，并为灵活就业人员提供具体的应对策略。

从去年开始，各地的职工医保最低缴费年限就开始陆续延长了，之后辐射到全国范围，例如湖南省职工医保政策。

• 最低累计缴费年限：男性需满30年，女性需满25年（含视同缴费年限和实际缴费年限）。
• 实际缴费年限要求：2025年在本省的实际缴费年限需≥12年，之后每年递增1年，至2028年达到15年。
• 若年限不足：需以当前年度缴费基数一次性补缴差额（单位职工补缴基准值的100%，灵活就业人员补缴基准值的60%）。

虽然湖南省职工医保的缴费年限要求相对稳定，但其他地区如山东、广东要求男性30年/女性25年；沈阳等地逐步延长至男性30年；江苏男性25年/女性20年。对于工作稳定的职工来说，这一政策影响不大，但对于灵活就业者而言，需要延长自费缴费时间，增加了经济负担。

对于灵活就业者来说，如何选择合适的医保方案？

• 灵活就业医保的缴费范围是在当地社平工资的60%~300%之间，可以选择按月或按年缴纳。以湖南省为例，2025年社保缴费基数约为7180元，按60%缴纳一年约需1.7万元。
• 如果退休年龄是2025年，退休医保最低缴费年限按15年计算，但之后将逐步提高到20-30年。建议提前关注当地政策，计算所需补缴金额。
• 经济压力较大的灵活就业者可考虑转为居民医保，虽然报销比例较低，但福利待遇在不断提高。

关于挂靠社保的问题：

• 挂靠社保不仅违法，成本也更高（需承担单位和个人部分，费率24% vs 灵活就业20%）。
• 一旦被查出挂靠，可能面临处罚，不如直接以灵活就业身份参保。

如何计算最划算的缴费方案？

• 养老保险待遇遵从"多缴多得，长缴多得"原则。
• 以湖南为例，按60%基数缴费15年约需15.5万元，预计月养老金1000-1500元；按100%基数缴费20年约需34.5万元，预计月养老金2500-3000元。
• 医保待遇在缴费年限达标后可终身享受，但补缴差额成本较高。

随着社评工资上涨和缴费基数提高，灵活就业者的缴费压力将越来越大。目前，一些灵活就业者选择同时缴纳职工养老保险和居民医保，以获得更优的退休待遇和医疗保障。

居民医保可以异地参保，对于在外务工人员更为便利。虽然职工医保报销比例更高，但缴费压力也更大。选择居民医保还是职工医保，应根据个人实际情况综合考虑。