债务重组的十二大问题全解：从可行性到费用详解

债务重组的十二大问题全解：从可行性到费用详解

债务重组是一种通过专业金融手段帮助负债人缓解债务压力的解决方案。它主要通过低利率、长期限的贷款来置换高利率、短期限的贷款，从而降低每月还款额，使负债人在收入承受范围内实现经济的良性循环。本文将为大家详细解答关于公积金信用债务重组的十二个关键问题。

1. 债务重组靠得住吗？

靠谱！专业团队很关键！

债务重组的核心逻辑是通过低利率、长期限的贷款来置换高利率、短期限的贷款，从而降低每月还款额，使客户在收入承受范围内实现经济的良性循环。

用对了帮你解决问题，用错了可能带来新的麻烦。所以，选个靠谱的团队是关键。

2. 优缺点是什么？

缺点：成本高和负债高。

成本包括垫资费和服务费，重组的信贷服务费通常比普通的高，因为它涵盖了陪你跑几个月的各种费用；

再者可以申请低息大额贷款，所以很多人会预留未来两年内的支出资金。一般贷出额为原负债的1.3-1.5倍。

好处是：能解燃眉之急。

短期内不用担心逾期问题，因为资金方会垫付月供，解决资金流转问题。

3. 收费为什么这么高？

风险和成本是成正比的。

① 空垫，风险高

市面上的万五万几，更多是指房抵垫资赎楼，是出了批复再进行垫资。债务重组是空垫，纯粹靠债务重组公司的专业和经验判断垫资养好征信后能从银行把款给贷下来。一旦判断失误，血本无本。

② 周期长，变数大，风险高

债务重组垫资过桥少则1个月，2-3个月很正常。时间一长，不可控因素就会增多，风险自然增大。比如说，借款人养征信期间发生意外事故、工作发生变动、犯罪，甚至中途反悔不再配合债务重组公司等。

③ 资不抵债，风险高

借款人大概率没可供抵押的房产，或者即使有房产其空间也不能覆盖负债，也就是俗称的资不抵债。不然直接用房子抵押做债务置换成本更低，流程也简单快捷很多 。如果债务人违约，不管是主动还是被动，这笔借款肯定会有损失的。

4. 真的能解决问题吗？

肯定能解决当前问题，并给借款人喘息时间，但从长远来说，还要考虑这两个方面：

① 看收入水平，如果收入跟负债比严重脱节，那么债务重组也只是让负债还款时间拉长，并不能解决上岸的问题，提高收入才是上岸的重中之重；

② 看原因，是什么原因走到债务重组这条路，如果是因为自己本身有“不良”消费习惯（如DU），又不做任何改变，即使做了重组也解决不了问题，也会马上陷入新一轮的以贷养贷循环。

5. 垫资后贷款下不来怎么办？

这种情况基本不会发生，毕竟本金安全才是第一位的。

一定是资方比较有把握你能做债务重组才会签订合作协议。不会为了赚一点垫资利息和服务费冒这个险。

6. 什么情况下要做债务重组？

简单来说，债务重组是最后的选择。如果有其他办法解决问题，就不需要做重组。只有当所有路都走不通时，才考虑债务重组。

① 一般情况是拿到资料后，先考虑做银行贷款方案；

② 银行不行，再往消费金融匹配；

③ 再不行，建议养征信，再进行银行贷款；

④ 或者名下有资产，可以办理抵押贷款；

⑤ 前面的路都走不通，才建议做债务重组。

7. 我能做债务重组吗？

债务重组还是很看重个人资质的，如工作单位，收入，资产等。

学历：一般需达到全日制大专及以上。

工作单位：倾向于公务员、事业单位等优质单位，某些城市普通单位也准入，但其他条件会更为严格。

工作年限：通常要求在本单位工作1年以上，特殊情况可放宽到3个月。

收入与公积金：一般月收入需达到1万以上，公积金缴存基数满足相应要求。

征信：一般不能连三累六，不能当前逾期，查询不能超（超了养的周期更长）。

即使你的单位优质，也要核验工作情况、流水情况、大数据情况等，判定高风险的（比如说爱DU），也不敢接这个活的。

8. 后期到底能贷多少？

要根据你的整体信用情况分析。就是看你的公积金基数和工作单位方面。

像单位比较优质，公积金基数可以做到100倍+这个幅度。比如基数1万+，贷款做到100万+；如果单位一般，又是另外的情况。（具体看当地金融政策）

资质好可以跑多几家银行并发操作（大概4-5家），资质差的并发又会少一些。

9. 流程是怎样的？

① 梳理债务总额、月供和当前利息负担。

② 寻求专业金融顾问的全面评估。

③ 制定个性化的债务优化方案。

④ 在征信养护过程中，全程配合公司方案，避免新增查询。

⑤ 在前端周期完成后，金融顾问协助完成融资方案的实施。

10. 费用结构如何？

债务重组的费用包括垫资和融资两部分。

垫资费用因多种因素而异，如资金成本、风险等级等。

贷款收费则根据城市市场情况、客户资质、负债情况、征信状况、养护周期、融资难易度等因素综合确定。

还要考虑一个费用，有些贷款提前还贷是有违约金的，这部分支出也要考虑进去。

11. 周期多久？

1-6个月不等

要根据你的信用、需要的金额和接受的利息范围的情况而确定。但区间一般都在1-6个月。具体情况具体分析。

银行低息产品一般看近半年查询次数，一般来找我们的都是些查询爆了，想要更新征信查询次数需要一定的时间。

12. 费用什么时候给？

贷款完成后统一收费！

一般是债务重组公司协助你贷出银行贷款了，再根据合同统一结清垫资费和服务费。客户要垫资，手里一般也没钱，即便交了三千五千定金，跟垫资费比起来也差远了，前期一般没有其他费用，欠贷款完成后统一结算。

注意了，毕竟是好几十万的事情，不要做马大哈，前期一定要搞清楚合同条款费用条款事项。