银企共建资金池 农户养鸽零顾虑
银企共建资金池 农户养鸽零顾虑
廉江市创新融资贷款模式，通过引入产业龙头企业康正鸽业与银行成立风险资金池项目，以支持农户、基地、合作社等发展白鸽养殖产业。这一模式不仅解决了农户"贷款难"和银行"放款难"的问题，还通过龙头企业提供技术支持和市场保障，实现了多方共赢。
廉江白鸽。许筱倩摄
盘点完500只乳鸽出栏装车，黄廉静便马不停蹄赶回去洗笼、消毒，接着忙活下一批种鸽培育。今年3月，黄廉静加入廉江创新的融资贷款模式，从中国农业银行廉江市支行成功获得50万元信用贷款。加上自己的40余万元存款，他在广东康正鸽业有限公司育种区承包建设一条鸽舍，开始白鸽养殖的"掘金路"。
此前，在廉江市委、市政府的大力推动和国家金融监督管理总局湛江监管分局的精心指导下，市"百千万工程"指挥部与廉江金融监管支局联合组织引导廉江市金融机构紧密依托地方产业结构，以产业龙头企业为核心锚点，同时持续提升金融助力"百千万工程"的广度和深度。
今年，廉江创新融资贷款模式，通过引入产业龙头企业康正鸽业与银行成立风险资金池项目，小资金"贷"动农户、基地、合作社等发展壮大相关产业，而龙头企业又为农户、合作社提供种苗、技术、市场销售等支撑，三方形成稳定的三角模式，互相扶持互相促进。
●南方日报见习记者许筱倩通讯员张思燕
风险池主体由政府变企业
银企鸽农三方风险可控
清理鸽粪、观察鸽蛋、记录数据、喂养种鸽……在廉江市营仔镇新村300亩的养殖基地里，入行一年半的鸽农杨家伟，对每日养鸽工作流程已熟稔于心，也是新村基地盈利最高的梯队成员之一，如今每月平均盈利6万元左右。
2022年底，同样需要贷款50万元的杨家伟申贷之路，就没黄廉静的顺利、快速了。"当时申请贷款，银行还需要看我的个人征信、资产情况、是否有抵押等，手续很多、时间也久。"杨家伟回忆道。
国家金融监督管理总局廉江监管支局相关负责人介绍，过去，农户"贷款难"与银行"放款难"并存。一边是农户面临"缺乏有效抵押物、担保不足"问题，导致贷款难；另一边是银行机构面临难以精准匹配符合贷款条件的农户，有款放不出去的尴尬，导致有效信贷需求不足。两难并存的现象，在一定程度上影响了农户、小微农企的发展、壮大，也造成了信贷资源的闲置浪费。
"农业品种千千万，且抗风险能力较低，银行职员面对农户贷款申请时，需要多次了解农产品习性、农户预计种养规模、农户个人征信、是否有抵押物等信息，这也是传统种养业农户贷款放贷难、放贷慢的原因之一。"中国农业银行廉江市支行党委委员、副行长邹晓龙说。
问及廉江今年创新的融资贷款模式有何亮点时，邹晓龙解释，以往是由政府出资成立风险资金池，从而降低农户贷款难度，政银企三方对接时间更长。如今，廉江政银企三方紧密依托地方产业结构，由廉江鸽业龙头企业广东康正鸽业有限公司出资100万元，在银行设立风险资金池作为最后还款来源，撬动500万元的信贷额度，以"小资金"撬动"大产业"。"当农户无法还贷时，风险资金池的存在，大大降低了银行的放贷风险。"
对于需要贷款的农户，邹晓龙表示企业会先筛选一轮，选取具备一定启动资金、创业意愿强的农户推荐给银行，银行再实地调查选定合适的贷款对象，成功解决申请贷款门槛高、周期长问题，"一般银行实地调查后一周就可以放款了"。
若贷款农户出现违约，企业投入的百万风险资金将作为还款来源，企业是否在做"亏本生意"，企业的利益如何保障？
"鸽子养殖启动成本基本要100万元左右，用于购买种鸽、设备机器、饲料等物资。"润生农业集团董事长助理叶郁明表示，截至目前，尚未出现过农户无法还款的情况。"万一出现农户无法按约还债，该农户的设备机器、种鸽、鸽蛋等资产均由企业接收处置，企业损失也得到了补偿。可以说，该金融模式下企业风险可控。"
与杨家伟相比，黄廉静提交贷款申请资料后不久，银行职员上门实地调研，一周左右50万元银行贷款便到账。"资金到账后赶紧开工，目前乳鸽出栏情况逐步稳定，8月也有三四万元盈利了。"黄廉静笑着分享道。
企业教技术保销路
农户开启省心"养鸽"模式
黄廉静的还款界面显示，他每月的还款金额均在1800元左右。"还款压力不大，这个贷款前3年都是只还利息，3年到期后再一次性归还本金。"黄廉静打开手机计算器计算，乳鸽、鸽蛋生产稳定后，每月收入可超5万元，"加上不用担心销路，公司又提供技术又提供销路，非常省心。"
几乎同时，获得贷款"入行"的还有黄友迅，他的专业养鸽经验几乎为零。
"以前养的规模很小，也不专业，产量一般。现在养殖规模扩大到3000对种鸽了，公司也定期教授培育技巧，遇到问题还能随时'搬救兵'，技能专业了产量也上去了。"黄友迅笑道。
通过龙头企业带动农户，提高当地经济效益，是康正鸽业响应乡村振兴战略、推动"百千万工程"的愿景。目前，康正鸽业成立"公司+基地+合作社（农户）"模式，为农户提供养殖基地场地、技术指导、金融扶持、保险护航、产品回购等全方位配套服务，吸纳农村劳动就业1000多户，助力廉江乡村产业发展。
"接下来，廉江将与企业积极对接，扩大风险资金池，以此撬动更高额度的贷款资金，让更多农户加入创业队伍。"国家金融监督管理总局廉江监管支局相关负责人简单介绍了公司的下一步规划。
"由龙头企业出资成立风险资金池，一方面解决产业实际融资需求，另一方面风险补偿金大大降低了金融机构及农户、企业的经营风险，达到'小资金'撬动'大金融'‘大产业’的目的。"华南农业大学乡村振兴学院院长朱生伟表示，廉江此次创新的融资贷款模式，有利于整个产业的发展壮大，产业壮大后也对产业龙头进行反哺，最终形成良性循环。
廉江市相关领导表示，由龙头企业出资与银行成立风险资金池，同时为农户、基地、合作社提供金融技术等支撑的金融模式在鸽业发展上效果显著，廉江正努力探索、尝试将其复制到红橙、荔枝、茶叶、丝苗米、湛江鸡等"七朵金花"产业上，以及根据乡村振兴、"百千万工程"典型村建设、集体经济发展等工作实际，不断与银企调整、设计，如引入保险公司、担保公司，为企业、合作社、基地、农户等提供适宜的金融合作模式，激活廉江工业、农业等特色产业焕发动力，推动"百千万工程"走向纵深。