社交媒体惊现“存款特种兵”，我的钱到底该存哪儿？
社交媒体惊现“存款特种兵”，我的钱到底该存哪儿？
自7月底六大行下调各期限存款利率后，包括股份制银行、城商行在内的中小规模机构也已悉数跟随下调。
由于大行利率较低，上海地区来看，最受欢迎的三年期定存最低仅为2.15%，不少利率较高的城商行趁此机会，开始在社交媒体上推广存款，获得部分年轻客户的青睐。
如果在社交媒体上搜索“存款”，会跳出来大量的帖子，有经验分享的，利率水平、多少起存、如何办卡等等，还有询问八月各行最新利率的，更有不少客户经理发帖子或者在回复里推销存款的，一个帖子，有时候能挤进来两三家银行的客户经理。年轻人是这个群体的主力。
各大银行定期存款的利率都比较低，差距也比较大，我看很多小红书博主把银行的定期存款利率列出来，所以我购买之前都会先参考一下。
在这个圈子里，三年期定存利率哪怕是差别0.1个百分点，没买到都是亏到。
记者以购买存款为由，联系上了一位客户经理，他所在的银行是台州当地的一家城商行，在上海设有几家支行。三年期定存，2.95%，是他在小红书上的推销利器。
包括银行业其它同业的机构朋友告诉我，小红书上面能营销到存款，那我也试试呗，结果试啊试，你看，周一到现在为止，全都是来问我存款的，就两天时间，因为现在的的确确找不到好的存款产品。
两天时间里，新增存款超过100万，他告诉记者，普遍都是从大行转来的到期资金，网点里的其它客户经理也在拉存款，客户年龄普遍在二十几岁到四十岁上下。
我们银行已经完成了这个季度的存款指标，因为这个2.95%的利率就已经够吸引人了。我也是没有想到的，我其它同事的话也会在小红书上做营销。很夸张，现在年轻人玩得会多一点。
“存款特种兵”的现象，根源在于大银行利率太低。四大行，三年期定存利率2.15%，工行的5年期存款甚至倒挂至1.8%，至于利率更高的大额存单，早已销声匿迹。采访中，连银行工作人员都叹一声，“没什么好买的。”“额存单和普通的定期存款利率一样，已经没有吸引力了。”
管控负债成本，是这几年大行工作的重心之一。近年来，四大行首次在2023年出现了定存占比全部都超过全部存款的一半，工行最高，达到了57%以上，这就导致六大行净息差继续呈现不同程度的下降，盈利难度进一步加大，降息是稳定利润的重要举措之一。而另一方面，市场分析人士指出，存款自律机制对于大行、全国性股份制银行的定价管控较为严格。
秦泰丨华金证券首席宏观分析师、研究所所长助理
我们国家现在实施的存款利率的自律定价机制，更多约束的是一些大型的商业银行，包括全国性的商业银行以及股份行，那相对来说。其它的一些中小型的商业银行，在存款利率的自律定价机制方面，灵活度要比大中型的商业银行要更高。
而另一方面，从小银行自身来看，也有动力。分析今年一季度，40多家A股上市银行来看，存款余额增速超过10%的，基本都是城商行，全国性股份制银行则在收缩存款增速。
秦泰丨华金证券首席宏观分析师、研究所所长助理
为什么会看到这种明显现象呢，是因为最近人民银行有一个新的要求，对于原来的大中型商业银行在线下采取一些叫做“手工补息”的方法，是明确叫停的，特别是“企业存款”，可能开始部分流出，会去寻找一些收益率更高的投资方式，比如中小型商业银行的存款。因为小型商业银行，它自己的经营的覆盖面相对来说，不像大型商业银行覆盖的面那么宽、那么全，长期以来小型商业银行对于自己负债端的稳定性，也就是说，对于存款的总规模实际上一直要比大中型商业银行要更焦虑一些。
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