识别投资理财诈骗的常见套路
识别投资理财诈骗的常见套路
行情回暖，赚钱心切。但是也需要保持警惕，别被不法分子钻了空子。又到315国际消费者权益日，小景陪大家一起拆解投资理财诈骗的常见套路。
典型案例警示
- 300万投入虚假“炒股平台”
2022年，于女士在某直播平台收看炒股知识讲座，与一主播账号私聊后加为微信好友，让其微信扫码进入炒股交流群，随后该群管理员向于女士发送APP安装包，让其下载安装并注册账号。于女士按对方要求和“投资指导”，先后向指定账户转账347万元，在APP内进行买入、卖出股票操作，并提现37.3万元。
于女士感觉获利丰厚，便继续加大投资，在发现APP内300多万元余额无法提现后询问对方，对方称平台出问题已被查，需缴纳120万元罚款才能提现。于女士不愿交罚款，继续向对方索要投资本金被拉黑，后来APP也无法登录，发现被骗。
- 假冒基金公司APP
2023年2月底，张先生收到以某基金公司名义发送的短信，邀请张先生加入其公司针对VIP用户的一对一QQ群。进入群后，群内公司“高管”向张先生推荐该公司高层管理人员所设立的投资项目，投入不同金额的本金即可获得不同程度的收益。并且该项目还实行推荐制度，邀请新人加入投资可获得不同等级的佣金。由于张先生已经在该基金公司购买了不少产品，所以张先生很快相信了群内“高管”的推荐，并且分三次在群内提供的带有该基金公司logo的APP内投入5000元、2000元、8000元的本金，并在第二天收获了共计540元回报。尝到甜头后，张先生又继续向该APP投入共计50000元，并且推荐了自己两位朋友投入该产品共计35000元。很快，群聊解散，张先生被对方“高管”拉黑，APP无法登录，发现被骗。
投资理财诈骗“四步走”套路
两个案件其实都非常典型，我们来分析一下相似之处，在生活中对类似的事件也可以多留心观察。
第一步：引流
诈骗分子通过网络社交工具、短信、网页等多种渠道发布推广股票、外汇、期货、虚拟货币等投资理财的信息，或者通过在公众号、微博、抖音、快手、知乎等网络平台上投放广告，宣称有内部消息和投资门路从而网罗目标，寻找受害人群体并建立联系。
第二步：洗脑
在建立联系后，通过聊天交流投资经验、拉人进入“投资理财”群聊、听取“投资专家”“理财导师”直播授课等多种方式，以能够获取内幕消息、获得丰厚回报等谎言取得你的初步信任。
第四步：收割
继续鼓吹“稳赚不赔”、“高额回报”，诱导你加大资金投入。当在虚假投资理财账户显示有大额盈利，你想要提现时，对方就会以“登录异常”“服务器异常”“银行账户冻结”等理由，要求缴纳“解冻费“”保证金”才能完成提现，若不如数缴纳，投资理财账户内的资金就会全部损失。通过这样的方式持续对你实施诈骗，当你察觉被骗后就会发现已经被对方拉黑，投资理财网站、APP也已无法登录。
把握“三个不”，守好钱袋子
国家金融监督管理总局表示，虚假网络投资理财类诈骗造成的损失金额巨大，受骗人群众多。为保护广大消费者合法权益，国家金融监督管理总局提示，消费者要重点关注以下三方面
第一个方面，当前不存在“保本高息”理财产品。根据2022年1月1日正式实施的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构开展资产管理业务时不得承诺“保本保收益”。消费者应认清银行理财、基金、信托、期货等均不是存款，高收益意味着高风险，“保本高息”“专家保证”等均是虚假网络投资理财类诈骗的常见套路，应提高警惕。坚持理性投资,提高风险意识,选择与自身风险承受能力相匹配的投资项目。谨记金融投资必然伴随风险,坚决抵制“保本保收益”“高收益无风险”等噱头诱惑。
第二个方面，不轻信来路不明“小道消息”。消费者进行投资理财时应首选经金融监管部门批准设立并颁发许可证的金融机构，不轻信通过网络论坛、微信群、QQ群等传播的“小道消息”以及无合法资质的机构或人员。如对金融业务存在疑问，可通过金融机构或监管部门官方网站、热线等咨询核实。加强金融知识学习,熟悉投资的业务,不盲目相信他人的营销推介。提高对非法集资、诈骗等非法活动的警惕和识别能力,选择正规的投资公司和渠道,警惕各类社交平台的推荐活动,谨防通过来源不明的网站下载APP或投资相关产品。
第三个方面，不贪图“一时便宜”因小失大。消费者要树立科学理性的投资理财观念，切忌侥幸心理、赌博心态。对陌生来电、邮件推销等非正规网络途径诱导投资行为保持警惕，不随意点击不明链接或扫描二维码，不轻易授权非官方App使用协议；拒绝与陌生人共享实时位置、分享含有身份信息的照片，避免因信息泄露造成经济损失。