公积金贷款利率调整后还贷也会变吗？举例说明还贷变化

公积金贷款利率调整后还贷也会变吗？举例说明还贷变化

2024年5月18日起，央行下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。本文将详细说明此次利率调整的具体内容及其对还贷的影响，并通过实例帮助读者理解还贷变化。

公积金贷款利率调整情况

自2024年5月18日起，央行决定下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，具体调整如下：

1. 5年以下（含5年）和5年以上首套房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%；
2. 5年以下（含5年）和5年以上二套房公积金贷款利率分别调整为2.775%和3.325%。

需要注意的是，央行决定下调公积金贷款利率后，各地区公积金中心通常也会发出相应的利率下调通知，里面会有具体的利率执行说明，这就决定了后续还贷是否会变、何时会变。

利率调整后的执行情况

一般来说，公积金贷款利率法定调整后，利率执行情况如下：

1. 2024年5月18日以前发放的个人住房公积金贷款，贷款期限在1年（含1年）以内的，2024年5月18日后仍执行原利率，不分段计息，后续还贷不会变。
2. 2024年5月18日以前发放的个人住房公积金贷款，贷款期限大于1年的，在2024年度内仍执行原利率，自2025年1月1日起执行调整后的新利率，还贷会变。
3. 2024年5月18日及以后发放的个人住房公积金贷款，可直接按照调整后的新利率执行，即首套房利率2.35%或3.85%，二套房利率2.775%或3.325%。

公积金贷款利率下调前的原利率是：首套房5年以下（含5年）2.6%，5年以上3.1%；二套房5年以下（含5年）3.025%，5年以上3.575%。

举例说明还贷变化

假设是首套房公积金贷款，贷款本金50万，贷款期限30年，那么：

1. 原来的还贷计划

• 等额本息方式下：月供=2135.08元，总利息≈26.86万。
• 等额本金方式下：首月还款=2680.56元，总利息≈23.31万。

2. 新利率下的还贷计划

• 等额本息方式下：月供=2067.79元，总利息≈24.44万。
• 等额本金方式下：首月还款=2576.39元，总利息≈21.43万。

3. 若2025年1月1日起执行新利率2.85%时已正常还贷2年，等额本息还款，那么：

• 剩余本金约47.9万，剩余期限28年（336期）；
• 新月供=2071.5元，比原月供2135.08元少了63.58元；
• 新总利息≈21.69万，比原总利息26.86万少了5.17万。

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