德州惠民保优缺点详解：高性价比还是有局限？

德州惠民保优缺点详解：高性价比还是有局限？

德州惠民保作为一款由政府指导、12家保险公司共同承保的城市定制型商业医疗保险，因其低投保门槛、高保障额度等特点而备受关注。本文将从保障内容、优势分析、注意事项等多个维度，为您全面解析这款保险产品。

主要保什么内容？

产品的相对优势

1. 有9种特殊疾病特药保障

德州惠民保除了医保内医疗费和癌症特药保障外，还提供9种特殊疾病用药保障，如SMA、黏多糖贮积症等的用药，这9类特殊疾病的用药价格高，对于普通民众来说还是压力很大的。惠民保险解决部分药品费用问题可以减轻民众医疗费负担。

2. 既往症可保可赔

德州惠民保的既往症可保可赔，毕竟大部分的惠民保险对于既往症是不赔付的，德州惠民保这点做的还是比较好的，医保内和癌症特药既往症可以赔30%，9种特殊疾病用药是赔70%。

3. 保费是老少同价

德州惠民保的保费是老少同价，价格很便宜，一年仅需79元，而不是像百万医疗险，少儿和老年人投保，一年需要大几百，甚至上千块的保费，惠民保仅仅是花不到一顿饭钱就可以解决百万保障。

需要留意的细节

1. 免赔额高

德州惠民保的免赔额高，医保内医疗费有1.8万免赔，癌症特药和特殊疾病用药各有2万免赔，合计有5.8万的免赔额，理赔门槛较高。

2. 不报销医保外费用

德州惠民保仅提供医保范围内的医疗费用，对于医保范围外的费用不提供保障，保障责任范围较窄。

德州惠民保既往症有哪些？

德州惠民保的“既往症”指①恶性肿瘤（含白血病、淋巴癌）②肾功能不全③肝硬化④肝功能不全⑤缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）⑥慢性心力衰竭⑦脑血管疾病（脑梗死、脑出血）⑧高血压病（3级）⑨糖尿病伴有并发症⑩慢性阻塞性肺病?慢性呼吸衰竭?系统性红斑狼疮?重症肌无力?再生障碍性贫血?溃疡性结肠癌，仅针对医保内医疗费、恶性肿瘤特药，而特殊疾病用药没有既往症约定。

产品点评：德州惠民保除了一般医保内医疗费和癌症特药报销外，覆盖了9种特殊疾病的保障，既往症可保可赔，这点还是比较有特色的，只是不报医保外费用，且赔付门槛有点高。