P2P网络借贷风险防范的几种方法
P2P网络借贷风险防范的几种方法
P2P网络借贷作为一种新型的民间金融模式，在快速发展的同时也面临着诸多风险。为了保障投资者权益，促进P2P行业健康发展，需要采取一系列风险防范措施。本文将从政策制定、审核机制和银行合作等方面，探讨P2P网络借贷风险防范的具体方法。
P2P网络借贷风险防范的几种方法
在P2P网络借贷行业中，风险防范至关重要。为了降低风险，可以采取多种方法。
出台相关的P2P网贷行业政策势在必行。这包括设立新的工商注册类别，允许P2P网贷公司在企业名称中使用“金融信息服务”字样或经营范围中包含相关字样，以此增强企业的合法性。
对于不具备金融业务资质的中小微企业之间的借贷，P2P平台应进行严格的审核，确保借款人的融资需求是基于生产经营需要，避免违反国家金融管制规定。
为了加强行业监管，P2P网贷公司应在地方民间借贷登记服务中心备案，并出台地方产业政策和配套风险防范机制，设立专门的基金公司对资金进行独立管理运作。
P2P平台借贷审核与尽职调查
在P2P网络借贷中，借贷审核与尽职调查是确保交易安全的关键环节。
P2P平台应对借款人进行严格的审核，包括核实其身份信息、信用记录、还款能力等，确保借款人的融资需求真实、合法。
P2P平台还应进行必要的尽职调查，了解借款人的经营状况、财务状况、借款用途等，确保借款用途合法、合规。
在尽职调查过程中，P2P平台应客观、真实地披露调查结果，避免有劝诱投资人进行投资或暗示投资无风险的嫌疑。
P2P公司与银行合作
为了进一步推进P2P行业的发展，P2P公司应加强与银行的合作。
争取将P2P接入央行网络金融征信系统，这有助于P2P公司收集整理借贷人的个人基本信息、贷款申请、开立、还款信息和特殊交易信息，并统一制定行业内部信用评价标准。
P2P公司应与银行合作，实现平台之间信息共享，互换黑名单，并实施信用惩罚机制，这有助于促使网络借款人重视自身信用建设，防范或减少恶意欺诈和违约的风险。
P2P公司还应坚持中介平台的地位，不参与借贷交易，投资人资金由第三方机构托管，确保客户资金安全。
P2P公司应加强与当地银行、邮局储蓄、农村信用合作社等机构合作，将客户资金直接通过第三方账户实现交易清结算，减少第三方支付的延迟带来的不便，也有利于覆盖城镇高龄人群的存取，真正体现金融的普惠性。