等额本息与等额本金：两种贷款还款方式的计算公式与对比分析

等额本息与等额本金：两种贷款还款方式的计算公式与对比分析

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新浪网

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等额本息和等额本金是两种常见的贷款还款方式，它们在计算方法和实际还款效果上存在显著差异。本文将详细介绍这两种还款方式的计算公式，并通过具体案例进行对比分析。

等额本息还款方式

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。其计算公式为：

等额本息计算公式：

其中，贷款本金为P，月利率为r，还款月数为n。

等额本金还款方式

等额本金是指每月还款金额逐渐减少，因为每月偿还的本金相同，但剩余本金产生的利息逐渐减少。其计算公式为：

等额本金计算公式：

其中，贷款本金为P，还款月数为n，每月利率为r。

两种还款方式的比较

等额本息的特点

• 每月还款金额固定，便于借款人安排每月的生活和理财
• 初期还款压力较小，但总体支付的利息较高
• 常被银行推荐使用

等额本金的特点

• 初期还款金额较高，但随着时间推移逐渐减少
• 总体支付的利息较低
• 适合前期还款能力强的借款人

实例对比分析

假设以10000元为本金、在银行贷款10年、基准利率是6.65%，比较下两种贷款方式的差异：

等额本息还款法

月利率 = 年利率 ÷ 12 = 0.0665 ÷ 12 = 0.005541667

月还款本息 = 〔10000 × 0.005541667 × (1 + 0.005541667)^120〕÷ 〔(1 + 0.005541667)^120 - 1〕= 114.3127元

合计还款13717.52元

合计利息3717.52万元

等额本金还款法

每月还款金额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (本金 - 已归还本金累计额) × 每月利率

= (10000 ÷ 120) + (10000 - 已归还本金累计额) × 0.005541667

首月还款138.75元，每月递减0.462元

合计还款13352.71元

利息3352.71元

通过上述对比可以看出，等额本息虽然每月还款金额固定，但总体支付的利息较高；而等额本金虽然初期还款压力较大，但总体支付的利息较低。借款人应根据自己的财务状况和还款能力选择合适的还款方式。