娄飞鹏专栏(第3期)｜金融如何服务民营企业高质量发展？
娄飞鹏专栏(第3期)｜金融如何服务民营企业高质量发展？
当前民营经济发展面临一些困难和挑战。从金融方面看，民营企业仍然存在一定的融资难融资贵问题，金融部门需要继续高度重视民营经济主体金融服务需求，深化金融供给侧结构性改革，为民营经济、民营企业发展提供高质量金融服务。
2月17日召开的民营企业座谈会强调，民营企业是伴随改革开放伟大历程蓬勃发展起来的。新时代新征程民营经济发展前景广阔、大有可为，广大民营企业和民营企业家大显身手正当其时。扎扎实实落实促进民营经济发展的政策措施，是当前促进民营经济发展的工作重点。要坚决破除依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争的各种障碍，继续下大气力解决民营企业融资难融资贵问题。这是继2018年11月召开民营企业座谈会之后，党中央再次召开该会议，充分说明党和国家对民营经济发展的基本方针政策已经纳入中国特色社会主义制度体系，将一以贯之坚持和落实。
现在我国民营经济已经形成相当的规模、占有很重的分量，推动民营经济高质量发展具备坚实基础。民营经济主体数量占全国企业总数的90%以上，2024年5月底，我国民营经济主体总量18045万户，其中民营企业5517.7万户、个体工商户12527.3万户。在制造业、科学研究和技术服务业等领域，民营经济主体占比分别为96.1%、94.4%，民营企业在技术创新和产业升级中的主力军作用明显。2024年，民营企业进出口额占我国进出口总额的比例为55.5%。在京津冀、长三角、粤港澳大湾区等经济发达地区，民营经济主体占比均超过96%，成为区域经济增长的重要支撑。
为支持民营经济发展，金融政策结合做好普惠金融大文章采取了较多措施。从货币政策看，除了在总量上营造适宜的流动性环境，为民营经济主体提供流动性支持外，通过定向降准引导银行业金融机构加大对民营经济主体的支持，在结构性货币政策工具中创设支小再贷款、普惠小微贷款支持工具、普惠小微贷款减息支持工具、民营企业债券融资支持工具等激励引导金融机构支持民营企业。从金融监管政策看，通过支持银行业金融机构推进无还本续贷，建立支持小微企业融资协调工作机制等引导金融机构加大对民营经济主体的支持，同时通过完善金融机构小微企业金融服务监管评价办法，推进普惠信贷尽职免责等引导支持民营经济的金融服务持续健康发展。
在各项政策的激励引导下，银行业金融机构积极发挥自身优势，创新民营经济金融服务，实现民营经济金融服务质量和数量明显提升。具体实践中，商业银行针对民营企业特点，通过创新特色贷款产品，推进线上化金融服务，发展供应链金融等满足民营企业的合理融资需求。根据中国人民银行的统计数据，2024年底，人民币普惠小微贷款余额32.93万亿元，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个百分点，全年增加4.2万亿元。同时，商业银行借助金融科技手段，打造数字化服务平台，优化服务流程，降低民营企业融资门槛，提高民营企业金融服务效率。再者，商业银行也积极落实金融、财政政策，通过费用减免等降低民营企业金融服务获取的成本等。
当前民营经济发展面临一些困难和挑战。从金融方面看，民营企业仍然存在一定的融资难融资贵问题，金融部门需要继续高度重视民营经济主体金融服务需求，深化金融供给侧结构性改革，为民营经济、民营企业发展提供高质量金融服务。
首先，充分认识服务民营企业的重要性。民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，民营企业为经济社会发展作出了积极贡献，党中央多次重申坚持“两个毫不动摇”，党和国家保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争等。金融机构要将服务民营企业发展、助力民营经济高质量发展作为责无旁贷的重大课题和任务。金融机构需要围绕贯彻落实党中央决策部署，充分考虑民营经济的贡献需要等，加大对民营经济的金融服务。特别是考虑到新一轮科技革命正在纵深推进，以民营企业为代表的广大小微企业体制机制更加灵活，可以有效推动科技创新等因素，更有必要加大对民营经济的金融支持。
其次，落实好支持民营企业发展政策。以支持小微企业融资协调工作机制为例，2024年10月金融监管总局、国家发展改革委牵头建立该机制后，银行业金融机构迅速行动。2024年11月底，各地依托工作机制累计走访1207.2万户小微企业经营主体，银行对“推荐清单”经营主体新增授信2.2万亿元，新发放贷款1.2万亿元。后续需要围绕深入做好金融“五篇大文章”，推动支持小微企业融资协调工作机制落地落细落实，有效满足不同规模、不同行业领域民营企业的合理融资需求。银行业金融机构需要充分利用适度宽松的货币政策、相关结构性货币政策工具、金融监管支持政策，在总体上支持民营企业发展的同时，围绕经济转型发展需要将更多的资金投向专精特新、科技型企业等领域。
最后，充分利用外部条件打造良好生态。民营企业发展面临的困难和问题是多方面的，金融服务需求多样，融资方式不仅包括银行贷款还有资本市场直接融资需求。在这种情况下，银行业需要围绕民营经济主体需求，在发掘自身潜力的同时，通过与非银行金融机构甚至是非金融机构合作等方式，打造良好的生态环境，为民营经济主体提供综合化服务。面对数字信息技术的快速发展，银行业金融机构需要充分利用技术进步的便利，进一步提升民营企业金融服务的数量和质量。如DeepSeek大模型采用开源、免费的运营模式，在确保合规并且做好数据安全的情况下，银行业金融机构可以积极加以运用，以提高服务民营企业客户营销、产品创新、风险管理等方面的针对性，为民营企业提供高效优质的金融服务。
作者简介：
娄飞鹏，1983年生，武汉大学全日制经济学博士（2010年），研究员（2019年北京市评审通过）。财政部中国财政科学研究院博士后科研流动站应用经济学博士后，国家发展改革委国家信息中心博士后科研工作站应用经济学博士后，研究方向：宏观经济金融。现就职于中国邮政储蓄银行总行战略发展部。
在《经济日报》《China Daily》《学习时报》等独立发表经济金融类文章350多篇；出版独著学术著作6部，参著学术著作和参编教材合计5部。其中，《养老金融发展及政策支持研究》入选全国博士后管理委员会与中国社会科学院共同设立《中国社会科学博士后文库（第九批）》，获得“优秀博士后学术成果”省部级荣誉称号。