分期付款买房如何计算月供，了解等额本息和等额本金两种方式

分期付款买房如何计算月供，了解等额本息和等额本金两种方式

在购买房产时，选择合适的还款方式对个人财务规划至关重要。本文将详细介绍两种主流的房贷还款方式：等额本息和等额本金，并解释它们的计算方法和特点。同时，文章还将探讨月供逾期可能带来的风险，帮助读者做出明智的决策。

等额本息还款方式

等额本息是银行常用的一种还款方式。在每月月供款中，银行先收取剩余本金的利息，然后再收取本金。随着剩余本金的减少，利息在月供款中的比例也会降低，而本金的比例则会增加，但月供总额保持不变。具体计算公式如下：

• 还款月数：贷款年限×12
• 月利率：年利率/12
• 每月还款额=每月本金+每月本息
• 每月本金=本金/还款月数
• 每月本息=(本金-累计还款总额)×月利率

等额本息方式适用于公积金贷款高额度的情况，但具体还需结合当地政策来看。对于已经贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平的居民，再申请购买第二套普通自住房的情况，可以享受首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

等额本金还款方式

等额本金是另一种常用的还款方式。每月还款额由每月本金和每月本息组成。每月本金是根据贷款总额和还款月数计算得出的，而每月本息则是根据剩余本金和月利率计算得出的。具体计算公式如下：

• 还款月数：贷款年限×12
• 月利率：年利率/12
• 每月本金=本金/还款月数
• 每月本息=(本金-累计还款总额)×月利率

等额本金方式下，每月归还的本金始终不变，而利息会随着剩余本金的减少而逐渐减少。

月供逾期可能面临的问题

如果购房按揭贷款人月供逾期，可能会面临以下问题：

1. 罚息：银行会相应提高利率的上浮比例，导致下一期月供按照上浮后的利率计算。
2. 个人征信受损：银行将不良记录传入人民银行征信系统，对个人征信造成污点，不利于后期的贷款等行为。
3. 法院起诉：长期不还款或多次不还款的情况下，银行可能会将逾期还款人起诉到法院，法院会查封房产进行拍卖，强制一次性还清贷款。
4. 自动还款：为避免月供逾期，最好将偿还月供的银行卡进行绑定，设置自动还款，以免忘记还款导致逾期。

购房按揭贷款人在分期付款买房时，需要了解不同的还款方式以及可能面临的问题，合理规划还款计划，确保按时还款，避免不必要的风险。