保单贷款条件全解析：从个人要求到办理流程

保单贷款条件全解析：从个人要求到办理流程

保单贷款是一种将保单作为抵押物向保险公司或银行申请贷款的方式，主要适用于具有储蓄性质的人寿保险、年金保险以及分红型保险等人身保险合同。以下是保单贷款的具体要求和条件：

保单贷款的基本条件

1. 个人条件：

• 具有完全民事行为能力的公民
• 具有稳定的工作和经济收入
• 个人信用良好，无不良信用记录
• 年龄在21-55周岁之间
• 长期居住城市申请，且在现单位工作6个月以上
• 工资在2000元/月以上

2. 保单条件：

• 只有具有现金价值的保单才能申请保单贷款
• 保单贷款最高额度为保单现金价值的70%-80%
• 保单贷款只能由投保人本人办理，不能委托他人
• 办理保单贷款后，只要借款人按时足额还款，保单则不会受贷款影响，依旧有效

保单贷款所需材料

1. 个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）
2. 投保保单原件
3. 银行卡号
4. 保险公司规定的其他资料

保单贷款的办理流程

1. 申请人提交贷款申请，并提供相关资料
2. 银行受理申请，并核实信息
3. 审核通过，签订贷款协议
4. 银行发放贷款

保险公司和银行保单贷款的具体要求

保险公司办理

1. 申请条件：

• 可申请保单贷款的险种为条款有保单贷款约定或本公司其它同意开办保单贷款业务的险种
• 最大贷款金额为保险合同现金价值扣除各项欠款余额的80%（条款另有约定除外）
• 投保两年以上并且其保险账户存在现金价值
• 保单贷款必须由投保人或被保人申请

2. 准备资料：

• 保险单
• 保险单发票
• 身份证复印件和存折复印件
• 投保人亲自来本公司办理，须经被保险人签字同意

银行保单贷款

1. 申请条件：

• 保单质押贷款的申请人必须是投保人
• 借款人要具有完全民事行为能力
• 所购买的保险必须是有现金价值的寿险，不能是消费型的保险，如住院医疗、意外伤害等

2. 准备资料：

• 借款人（投保人）征得被保险人同意后，向银行提交保单质押贷款申请
• 借款人（投保人）向经办银行提交申请资料，包括但不限于：借款人（投保人）身份证件、保险合同正本，被保险人若非投保人本人须提供被保险人身份证件及其书面同意证明材料