结构性存款是什么？结构性存款受50万存款保险保护吗？
结构性存款是什么？结构性存款受50万存款保险保护吗？
结构性存款是一种特殊的存款产品，它结合了传统存款和金融衍生品的特点，为投资者提供了不同于普通存款的投资选择。本文将为您详细解析结构性存款的定义、收益计算方式以及相关风险，帮助您更好地理解这一金融产品。
什么是结构性存款？
结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。
结构性存款的特点
保本性：一般银行的结构性存款都是保本型的，纳入存款保险制度，有50万存款保险保护。但不同于一般存款，具有投资风险，只保障本金，存款收益不作保障。
起存点：结构性存款的起存点比较高，一般在1万元以上，也有的在5万元以上。
收益来源与计算方式
结构性存款是在存款的基础上嵌入金融衍生工具，所以存款收益来源有两部分，一部分是基础存款保本保息，另一部分金融衍生品收益是不确定的，由挂钩标的和投资期限决定，挂钩标的收益越大，结构性存款收益越高，投资期限越长，结构性存款收益越高。
存款收益计算公式为：
存款收益 = 存款利息 * 存款比重 + 金融衍生品收益 * 金融衍生品投资比重。
例如：结构性存款投资一共100万，其中存款部分50万，金融衍生品投资为50万，方向为做多，一共投资半年。其中存款年化利率为1.65%，期间金融衍生品价格上涨3%，那么结构性存款半年收益=5000001.65%/2+5000003%=4125+15000=19125元。
例如：10万元购买某45天结构性存款年化收益率1.28%或2.23%，1000001.28%/36045=160元，1000002.23%/36045=278.75元，那10万存45利息在160~278.75元之间。
需要注意的风险
利息风险：结构性存款金融衍生品部分的收益是不确定的，由挂钩标的和投资期限决定，所以也有可能出现利率低的情况。
流动性风险：流动性差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。
汇率风险：除了投资与汇率挂钩的产品的收益率直接受汇率影响外，投资者的本金也都面临着存款期内的市场汇率风险。
政策风险：我国商业银行受国家宏观调控影响比较大，所以产品受政策影响很大。
总之，结构性存款的风险比一般的存款风险大，投资者在购买前需要充分了解相关风险。