自动驾驶车已来 专属车险尚在路上

自动驾驶车已来 专属车险尚在路上

自动驾驶技术的快速发展带来了出行方式的革新，但同时也引发了一系列法律和安全问题。近日，武汉一台无人驾驶网约车与行人发生碰撞，引发了社会对自动驾驶车辆交通事故责任界定的关注。本文将从法律、保险等多个角度，探讨自动驾驶车辆发生交通事故时的责任划分、赔偿机制以及保险保障等问题。

律师观点

广东华进律师事务所合伙人律师梁宇麒表示，自动驾驶汽车在无人驾驶期间发生事故的责任认定，仍依据道路交通安全法等交通法规进行基础判断，与传统交通事故的处理方法并无本质差异。责任的划分不会因为事故一方是无人驾驶而改变依据和标准。

对于责任承担主体，多地相关部门已出台相应法律法规。一般由车辆所有人、管理人先行承担赔偿责任，并有权依法向自动驾驶系统开发者、汽车制造者、设备提供者等相关责任方进行追偿。发生事故后，车辆所有人、管理人在无过错情况下如何追偿，在现行法律中暂无明确规定。建议自动驾驶汽车运营商与车辆生产厂商在合同中明确事故责任分担。

地方性法规

最新发布的《北京市自动驾驶汽车条例（征求意见稿）》规定，自动驾驶汽车上道路行驶期间发生交通违法行为的，由公安交管部门按照现行道路交通安全法律、法规进行处理和认定。车内有驾驶人的，依法对驾驶人进行处理；车内无驾驶人的，对车辆所有人、管理人进行处理。

车辆在自动驾驶系统功能未激活状态下发生道路交通事故的，按照现行规定承担责任。车辆在自动驾驶系统功能激活状态下发生道路交通事故造成人身伤亡、财产损失的，属于自动驾驶汽车一方责任的，由车辆所有人、管理人承担赔偿责任。车辆所有人、管理人依照前款规定向受害者进行赔偿后，可以依法向负有责任的生产者、销售者等进行追偿。构成犯罪的，依法追究相关责任人的刑事责任。

事故责任认定

关于事故责任认定，梁宇麒律师表示，如果受害人是乘客，基于乘客与网约车平台有合同关系，乘客可以向网约车平台主张权利，要求赔偿。另外，如无人驾驶车辆被判需承担责任，无人驾驶车辆承担责任的主体是车辆所有人、管理人，故乘客亦可向车辆所有人、管理人以及其他各方责任人主张权利，要求赔偿。如果受害人非乘客，与网约车平台没有合同关系，且若网约车平台不是车辆所有人、管理人的，该受害人难以向网约车平台主张权利。建议向车辆所有人、管理人以及其他各方责任人主张权利，要求赔偿。

业内建议

小马智行副总裁、Robotaxi自动驾驶出行业务负责人张宁介绍，目前在国内高级别自动驾驶示范区管理体系下，多个主管部门相互协作通过“先试先行”的方式一直在创新健全相关管理办法和机制，其中也包含事故处理和责任认定相关规定。据悉，在各地无人驾驶落地运营过程中，企业与政府部门已经建立起协作模式。如在监管方面，广州率先搭建“智能网联汽车道路测试实时监管平台”，实现了车辆监控、视频监控、电子围栏、基础数据及测试道路管理、风险预警及事故溯源等功能。

此外，小马智行方面，与保险公司共同设计了面向智能网联汽车和自动驾驶的专用保险，同时也和政府机构（公安、交通、消防、急救等单位）、业主单位、监管单位共同建立了完善的事故应急处理机制。

保险保障

目前市面上尚未推出自动驾驶汽车专属商业保险。不过，除依法应投保的承运人责任险、交强险等产品外，目前自动驾驶设备均按政策要求投保500万元及以上的第三者责任保险，可有效覆盖第三者事故中的经济赔偿责任。

自动驾驶车辆涉及的保险种类十分广泛，包括交通事故责任强制保险、承运人责任险、乘客意外伤害保险以及其他交通事故责任商业保险等。不过，业内目前尚无专属的自动驾驶商业保险。

制定自动驾驶专属保险的难点在于大量数据的获取、自驾系统及算法的复杂性、数据隐私的保护。为了给自动驾驶汽车提供更多针对性的保障产品，目前保险公司、车企以及科技企业均在探索自动驾驶汽车的商业保险问题。保险公司通过与车企、自动驾驶科技企业，以及智能网联测试示范区、网络安全认定机构进行深入合作，从而提供对测试设备、安全员及乘客、第三者等方面的保障，大幅提升测试和试运营、示范运营过程中的公众风险保障额。

遇到自动驾驶车辆发生碰撞怎么办？

众诚保险相关负责人表示，“一旦发生事故，（车辆的内部）责任划分变得复杂，需要明确是驾驶员的过错还是自动驾驶系统的故障导致的。”另一方面，对于消费者来说，也需要更多的自动驾驶保障。

“自动驾驶设备通常配备有360度环绕的高清摄像头，事故责任方通常能准确确认。”针对目前自动驾驶保障需求，平安产险广东分公司针对L4级及以上的自动驾驶设备开发人工智能责任险条款。为避免造成交通拥堵，对于一定损失金额以内的事故，通常可免提供交警事故证明等流程及资料减免服务进行赔付。

目前广州在黄埔、南沙等地都开展了自动驾驶车辆试点项目，后续随着自动驾驶设备投放的增加，普通市民碰到自动驾驶设备的情况会越来越多。保险理赔业内人士建议，市民要遵守交通规则行驶，保持安全距离，不要围观，如拍照、摄像等建议在安全环境下进行。“如不慎与自动驾驶设备发生碰撞，在确保自身安全的情况下，建议保留好证据，例如现场照片、视频等，分别向保险公司及交警部门报案，后续按交警指引或车险常规流程处理即可。”