借钱投资：相关风险及借贷原则你要知

创作时间:

2025-01-21 19:25:14

作者:

@小白创作中心

借钱投资：相关风险及借贷原则你要知

在低息环境下，许多人希望通过借钱投资来放大投资回报。然而，借钱投资是否真的可行？本文将深入探讨三种常见的借钱投资方式：借钱买股票、借钱做定期存款和物业按揭贷款，分析其风险和策略，以及应遵循的借贷原则。

借钱投资：相关风险及借贷原则

在低息环境下，许多人希望利用杠杆效应来放大投资回报。然而，当手上资金不足时，借钱进行投资是否可行？投资本身就存在风险，借钱投资更是如此。投资者在追求更高回报的同时，也面临着市场波动、还款压力和利率变动等挑战。因此，本文将探讨借钱投资的可行性，深入分析不同投资策略、潜在风险及应遵循的借貸原則。

借钱投资(1)：买股票

借钱买股票是一种常见的投资策略，通过借钱来增加手上的资金。当股票收益超过借貸成本时，你的投资回报就会提高。香港股市波动性较大，还有很多衍生杠杆产品，如窝轮和期货。很多投资者认为，利用杠杆可以在短期内获得更高的回报，但要小心，因为在逆市时，这种策略也可能带来更大的损失。

借钱买股票的风险及策略

投资者在考虑借钱买股票时，要掌握以下几个关键策略。首先，杠杆效应可以增加投资的潜在回报，但同样也会放大潜在损失。投资者必须谨慎评估自身的风险承担能力。

其次，选择正确的股票至关重要，应分散投资，这有助于减少市场波动带来的风险。

最后，风险管理是成功的关键。投资者应设置严格的止损点，并定期评估投资组合的表现，以确保在逆市时能及时退出，保护自己的资本。

借钱投资(2)：做定期

借钱做定期存款的主要目的是获取稳定的收益。由于定存的利息是保证的，风险相对较低。在市场波动较大时，许多投资者更倾向于选择这种风险较低的投资方式，而定期存款正是个不错的选择。

借钱做定期的策略

定期存款是一种较低风险的投资方式。投资者将资金以指定期限的方式存入银行，获取稳定的利息回报。由于风险较低，一些投资者会选择借钱做定期，从中赚取息差。低利率的贷款是借钱做定期的致胜关键。各大银行和财务公司都纷纷推出税贷优惠及低息贷款，吸引客户存钱作定期存款投资。投资者应“货比三家”，选择最适合自己的贷款。

借钱做定期的风险

然而，借钱做定期并非完全没风险。首先，定期存款的利率并不总是固定的。高息存款通常需要满足一些特定条件，例如必须是银行的新客户、存入新资金、期限较短或存款额度有限，甚至信用卡消费等。因此，即使你借了大量资金，也未必能享受最高利率优惠。此外，当存款期满后，银行可能会调整存款利率，这意味着回报可能会下降。

其次是还款压力。借钱后每个月都需要还款，而定期存款则要期满才能取回本金和利息，“收入”会比“支出”迟，投资者需确保有足够的资金来偿还贷款，否则可能会陷入财务困境。

最后，投资者需要考虑自己的财务弹性。定期存款的期限通常有一个月、三个月、半年、一年，甚至更长的选择。如果在这期间内突然需要资金周转或遇到紧急情况，但贷款还没还清（而定期存款也还没到期），提前取消定存可能需要支付手续费和罚息，这样就得不偿失了。因此，投资者最好预留一些现金以备不时之需。

借钱投资(3)：物业按揭贷款

物业贷款是一种常见的借贷投资方法，允许业主利用现有物业的净值获取额外贷款，并将这些资金用于其他投资。由于香港房地产市场相对稳定，许多投资者选择通过物业“加按”或“二按”套现来扩大投资组合。

物业按揭贷款的投资策略

物业按揭贷款一般为“加按”或“二按”。

“加按”是将一笔已还款的按揭贷款额重新再做一次按揭。较常见于物业升值时，因现时估价高过买入时价格，重新申请按揭后，新的按揭贷款额理应可以提高。这时候，业主可以套现新批出的按揭贷款额的部分资金作其他用途。如果向传统银行申请，时间需要大概1至2个月。而“二按”一般而言是指在“一按”的贷款额以上，再向另一银行或财务公司套现更多资金。

以不同物业按揭贷款的方法套现的一大优势是能获取大笔资金，优化现金流。物业按揭贷款利率通常低于其他类型的贷款产品，减少每月还款压力，同时保持一定的现金流，以便抓住投资机会。投资者利用这些资金进行再投资，从而增加整體回报。例如，将增贷资金投入高收益的股票或基金，或购买其他房地产项目，以达到资产增值的目的。

物业按揭贷款的风险

然而，物业按揭贷款也有潜在风险。首先是楼市波动风险。如果香港楼市下跌，物业价值缩水，投资者可能会面临资产减值的风险。此外，物业按揭贷款有增贷额度的限制。举例来说，目前市价为 1,000 万的物业，贷款额大约是 800 万。如果现有的物业按揭余额还有 500 万，那么可以增加的按揭额大约是 300 万。换句话说，增贷额度取决于你已偿还的按揭部分。