存量房贷利率调整：你的还款压力减轻了吗？

存量房贷利率调整：你的还款压力减轻了吗？

2024年10月起，多家银行开始实施存量房贷利率调整政策，这一举措旨在减轻购房者负担，促进消费和房地产市场健康发展。根据政策要求，银行将对LPR加点幅度高于-30BP的存量房贷利率进行统一调整，调整后的利率将降至LPR-30BP。此次调整涉及面广，预计将惠及5000万户家庭、1.5亿居民。

用户案例：每月节省数百至上千元

以广东深圳的吴女士为例，她在2021年申请的二手房贷款利率为LPR+60基点，每月需还款1.3万余元。经过此次调整，她的贷款执行利率降至LPR-30基点，每月可节省1200多元，每年可少还约1.5万元。另一位来自江苏扬州的王先生，其二套房贷利率从4.65%降至3.55%，每月可少还1800多元，每年节省2万多元。

具体调整规则与执行情况

根据中国银行发布的公告，此次调整范围涵盖已发放的存量商业性个人住房贷款。具体调整规则如下：

• 对于LPR贷款，如房贷所在城市无新发放房贷利率加点政策下限或加点政策下限不高于-30BP，则LPR加点幅度高于-30BP的将调整至-30BP。
• 对于人行基准利率贷款和固定利率贷款，需先转换为LPR浮动利率贷款，再按前述规则调整。

调整方式上，银行将采用变更合同约定利率加点的方式进行批量调整。对于LPR定价的浮动利率贷款，客户无需申请，银行将于2024年10月25日集中调整。对于固定利率或基准利率定价的存量房贷，客户需通过手机银行APP进行转换申请。

专家解读：释放消费潜力，提振市场信心

招联首席研究员董希淼表示，此次存量房贷利率调整将很大程度上减轻购房者负担，有利于提升消费能力。普通购房者还款压力减轻后，可支配收入增加，可用于满足更广泛的消费需求。对于个体工商户来说，贷款成本降低还能为经营提供更加充裕的现金流。

从宏观经济角度看，此次调整有助于释放刚性购房需求，促进房地产市场止跌回稳。数据显示，10月以来，房贷提前还款情况较政策出台前的9月减少20%。一线城市新房、二手房带看量和成交量明显上升，市场预期改善，房地产市场出现积极变化。

后续发展：LPR重定价周期选择建议

值得注意的是，此次调整还取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。自2024年11月1日起，符合条件的存量房贷借款人可在与商业银行协商调整房贷利率加点幅度的同时，调整重定价周期。

专家建议，鉴于当前经济环境和LPR走势，选择较短的重定价周期（如3个月）更为有利。这样可以在LPR下降时更快享受到低利率，减轻还款压力。即使未来LPR上调，也意味着经济好转，收入增长可能抵消利息增加的影响。

结语

此次存量房贷利率调整是近年来力度最大的一次，不仅直接减轻了广大购房者的经济负担，也为消费和房地产市场的复苏注入了新的动力。对于银行而言，虽然短期内可能影响息差收入，但有助于稳定贷款规模，提高贷款质量。未来，随着经济形势的变化，存量房贷利率调整机制有望进一步完善，为市场提供更加灵活的应对方案。