无证驾驶出事故，保险公司到底赔不赔？

无证驾驶出事故，保险公司到底赔不赔？

近日，一起无证驾驶引发的交通事故赔偿案引发广泛关注。案件中，刘某在驾驶证记满12分、停止使用期间驾驶机动车，发生交通事故致人受伤后逃逸。经法院审理，判决保险公司在交强险责任限额内先行赔偿，之后可向刘某追偿。这一案例再次引发了公众对无证驾驶保险赔偿问题的讨论。

根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十九条，未取得机动车驾驶证、驾驶证被吊销或暂扣期间驾驶机动车的，由公安机关交通管理部门处以200元以上2000元以下罚款，并可并处15日以下拘留。2025年新规更是加大了处罚力度，罚款金额提升至2000元至5000元，行政拘留延长至15日至30日。

交强险：有限赔偿，但可追偿

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，驾驶人未取得驾驶资格发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。但是，对于受害人的人身伤亡，保险公司仍需在责任限额范围内承担责任，并有权向侵权人追偿。

商业险：通常免赔

商业险合同通常将无证驾驶列为免责条款。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条，驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的，保险公司对人伤损失先行赔偿后，可以向侵权人追偿。

值得注意的是，即使在无证驾驶的情况下，保险公司也不能简单地“一拒了之”。在一起案例中，某公司为其员工投保团体意外伤害保险，被保险人吴某在无证驾驶无牌摩托车时被其他车辆撞身亡。虽然保险合同明确列明“无合法有效驾驶证驾驶”为免责条款，但由于事故责任在于第三方，法院最终判决保险公司仍需支付50万元保险理赔金。

这一判决体现了保险赔偿的“近因原则”：即如果事故的直接原因并非被保险人的违法行为，保险公司仍需承担相应赔偿责任。

无证驾驶不仅是严重的交通违法行为，还可能带来严重的法律后果和经济负担。即使有保险，也不能完全规避风险。因此，为了自己和他人的安全，请严格遵守交通法规，切勿无证驾驶。