医保外用药责任险：28000元理赔案例告诉你，到底值不值得买？

医保外用药责任险：28000元理赔案例告诉你，到底值不值得买？

在一场交通事故中，车主王某虽然投保了交强险和200万保额的三者险，但仍需自掏腰包支付28000多元的医保外用药费用。这个案例揭示了一个重要问题：在车险理赔中，医保外用药费用往往成为车主的额外负担。那么，医保外用药责任险到底值不值得买？

医保外用药责任险，全称为“附加医保外医疗费用责任险”，是车险中的一种附加险种。它主要保障的是在交通事故中，第三者产生的非医保范围内的医疗费用。

1. 医保目录的限制：医保目录将药品分为甲、乙、丙三类。甲类药可以全额报销，乙类药报销80%-90%，而丙类药则完全不予报销。一些昂贵的进口药、特效药通常被划为丙类，需要全额自费。

2. 实际案例说明：在前述案例中，伤者使用的28000多元医保外用药费用，既不能通过医保报销，也不在三者险的赔付范围内，最终只能由车主自行承担。这说明，即使投保了高额的三者险，仍然存在保障缺口。

• 保障对象：交通事故中的第三者（不包括本车人员和被保险人）
• 保障内容：医保目录外的药品费用，包括乙类药的自付部分和丙类药的全部费用
• 赔偿限额：可选范围较广，从1万元到300万元不等
• 赔偿顺序：先由交强险赔付，不足部分再由三者险和医保外用药责任险依次赔付

1. 限额选择：建议根据自身经济状况和风险承受能力选择合适的保额，一般建议最低10万元起。
2. 赔偿顺序：需注意与其他险种的赔偿顺序，避免重复投保。
3. 事故责任：赔付金额会根据事故责任比例进行调整。
4. 关联性要求：所诊治伤情必须与主险保险事故相关。

• 交强险：只负责医保范围内的医疗费用，且保额较低。
• 三者险：虽然保额较高，但不包括医保外用药费用。
• 车损险：只保障车辆本身的损失，与医疗费用无关。

对于经常开车的人来说，医保外用药责任险确实值得考虑。原因如下：

1. 保费低保障高：以家庭自用车为例，200万保额的保费仅需60元，性价比很高。
2. 风险转移：可以有效转移因交通事故产生的额外医疗费用风险。
3. 减少纠纷：避免因医药费问题与事故对方产生纠纷。

1. 必买人群：经常开车、行驶环境复杂、经济条件允许的车主。
2. 可选人群：偶尔开车、行驶环境较好、风险承受能力较高的车主。
3. 不建议购买人群：很少开车、车辆主要用于短途代步的车主。

综上所述，医保外用药责任险虽然不是强制险种，但考虑到其保费低廉、保障全面的特点，对于大多数车主来说，确实是一个值得考虑的附加险种。它能在关键时刻发挥重要作用，帮助车主规避不必要的经济损失。