信用卡新规落地：资金用途受限，银行严查违规用卡

信用卡新规落地：资金用途受限，银行严查违规用卡

引用

中国人民银行

等

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来源

1.

http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/5366559/index.html

2.

https://finance.sina.cn/creditcard/zxjj/2024-07-11/detail-incctkpk8799170.d.html?oid=xvifeod[~KR1144.COM~],xvifeod[~KR1144.COM~],xvifeodno6&vt=4&cid=76664&node_id=76664

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https://m.mp.oeeee.com/a/BAAFRD0000202412061032071.html

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https://www.cib.com.cn/cn/aboutCIB/about/charges/zfNotices/20240627.html

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2024年7月，银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称“信用卡新规”）正式实施，这是继2022年发布后经过两年过渡期的全面落地。新规对信用卡的资金用途、发卡管理、息费收取等方面做出了详细规定，旨在保护金融消费者权益，防范信用卡业务风险。

新规明确指出，信用卡资金只能用于个人消费领域，不得用于以下用途：

• 房地产领域：包括购房首付、偿还房贷等
• 投资理财：如购买股票、基金、理财产品等
• 生产经营：如企业运营、进货采购等
• 偿还债务：如信用卡套现偿还其他贷款
• 博彩活动：任何形式的赌博行为

多家银行已相继发布公告，重申这些限制。例如，中信银行规定“资金不得用于房地产、投资理财、生产经营、偿还债务、博彩等领域”；华夏银行也强调“信用卡透支资金应用于消费领域，不得用于购房、投资理财、偿还债务、生产经营等非消费领域”。

为确保新规得到有效执行，各大银行采取了一系列措施：

1. 清理睡眠卡：多家银行开始清理长期未使用的信用卡。中国银行自2023年3月20日起，对连续18个月及以上无主动交易且无任何未偿还款项和存款的长期睡眠信用卡进行降额、停用或销卡处理。

2. 规范分期业务：要求银行以明显方式向客户展示分期业务的所有息费项目、年化利率水平和计算方式。例如，交通银行在信用卡分期界面以加粗形式标注折算年化利率，建设银行则提供3期至36期的分期服务，并明确列出每种分期方案的年化利率。

3. 加强交易监测：银行建立了异常用卡行为的监测分析和拦截机制。对涉嫌违规交易的账户，银行将采取警示、限制交易、额度调降等管控措施。

新规实施后，监管部门对违规银行进行了严厉处罚：

• 某银行信用卡中心因监测策略存在缺漏、资金流入非消费领域被罚50万元
• 同一银行杭州分中心因信用卡资金用于购买理财产品被罚30万元
• 工商银行新疆分行因信用卡透支资金未按规定用途使用被罚125万元
• 建设银行平顶山分行因信贷资金违规流入限制性领域被罚85万元

这些案例表明，监管部门对信用卡资金流向的监控正在不断加强，银行也在积极落实新规要求，加强内部管理。

面对新规，持卡人应该如何合规使用信用卡呢？

1. 明确用途：确保信用卡仅用于个人消费，不涉足房地产、投资等限制性领域。
2. 理性消费：根据自身经济能力合理使用信用卡，避免过度负债。
3. 及时还款：按时足额还款，避免产生逾期记录影响个人征信。
4. 保护信息安全：不随意出租、出借信用卡，防止被不法分子利用。
5. 关注政策变化：及时了解最新的信用卡使用规定，合法合规用卡。

信用卡新规的实施，标志着我国信用卡业务正朝着更加规范、透明的方向发展。对于持卡人来说，这既是约束也是保护。只有在合规使用的前提下，信用卡才能真正成为便利生活的金融工具，而非风险隐患。