东方基金携手华夏银行：四大策略助力个人养老金投资增值
东方基金携手华夏银行：四大策略助力个人养老金投资增值
近日，东方基金与华夏银行河南分行联合举办了一场主题为“半山疾风劲，登峰迎长虹”的基金行业话养老专项投教活动。此次活动聚焦金融“五篇大文章”要求，旨在强化金融服务在养老事业中的作用，助力个人养老金高质量发展。活动不仅帮助与会嘉宾深入了解养老投资理念，还现场解答了诸多提问，提供了全面的投资知识与规划建议。
个人养老金制度全面升级
自2024年12月15日起，个人养老金制度在全国范围内全面实施，这一政策的落地标志着我国养老保障体系迈入新阶段。根据人力资源社会保障部最新数据，截至2024年末，我国基本养老保险基金投资运营规模已达2.3万亿元，显示出强劲的发展势头。
此次制度升级带来了多项重要变化：
- 领取条件更灵活：除了达到退休年龄，因重大疾病、失业等特殊情况也可提前领取。
- 投资产品更丰富：新增国债、特定养老储蓄、指数基金等多种投资选择，目前可供投资的产品数量已超过800只。
- 渠道建设更完善：鼓励商业银行销售全类型个人养老金产品，提高市场可接触性。
- 账户管理更便捷：参保人每年可变更两次开户银行，增加账户流动性。
养老金投资的四大策略
面对日益复杂的市场环境，如何实现养老金的保值增值成为投资者关注的焦点。东方基金在此次投教活动中提出了四大核心策略：
用足税收优惠：个人养老金账户享有税收递延优惠，每年可抵扣最多12000元税前收入。这一政策红利能够有效降低投资者的税务负担，提高投资回报。
借助专业服务：在投资产品日益丰富的当下，公募基金作为专业机构，能够提供透明的信息披露、专业团队管理和丰富的养老产品。投资者可以通过这些服务实现个性化养老规划和投资，提高投资效率。
多元资产配置：应注重多元资产配置，避免资产过度集中于某一类别。合理配置资产并控制风险资产的占比，追求养老资产的稳健增长。
坚持长期投资：养老投资是一项长期规划，投资者应保持足够的耐心，避免受到短期市场波动的影响。比如定期定额的投资方式能够帮助投资者在不同市场价格水平下分散投资成本，避免不理性行为。
东方基金渠道管理部副总经理张晋优表示，基金投资应采用长期投资思维，避免短期市场波动影响决策。他建议投资者保持足够的耐心，通过科学合理的投资策略实现资产的稳健增长。
面临的挑战与未来展望
尽管个人养老金制度取得显著进展，但仍面临一些挑战。数据显示，我国基本养老保险基金占GDP比重仅为5.7%，远低于美国的170%。此外，三大支柱养老体系发展不平衡，过度依赖政府基本养老保险，个人和企业养老金占比偏低。
为应对这些挑战，监管部门正在积极行动。人力资源社会保障部表示，下一步将稳妥做好2025年基本养老保险基金委托投资工作，研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度吸引力。
随着中国进入深度老龄化社会，个人养老金的发展已成为必然趋势。基金行业不仅需提供多样化的投资产品，更需通过精准的投资者教育，引导公众理性投资，帮助其实现财富增值。作为重要财富管理工具，基金在个人养老金投资中的角色将日益重要。通过持续的投资者教育和专业服务，可以引导公众建立正确的投资理念，实现养老金的长期稳健增值，为未来的退休生活提供坚实的财务保障。