中国银行存款利率又降了！低利率时代如何理财？

中国银行存款利率又降了！低利率时代如何理财？

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来源

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https://finance.sina.com.cn/jjxw/2025-01-25/doc-inehfawy9812165.shtml

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http://www.cbimc.cn/content/2024-08/29/content_527926.html

2025年1月，中国银行再次下调定期存款利率，一年期定存利率降至1.35%。这一变化引发了广泛讨论。从上世纪90年代高达10.98%的年利率到如今的低利率时代，存款利率经历了巨大变迁。面对不断下降的存款利率，你认为该如何合理规划个人理财？是继续选择存款还是转向其他投资方式呢？欢迎分享你的看法和经验。

根据中国人民银行数据，1990年1996年期间，三年期人民币存款基准利率大多在7%以上，1993年7月达到阶段性高峰12.24%。而2000年开始，三年期人民币存款基准利率基本降至5%以下。2015年10月，三年期人民币存款基准利率降为2.75%。另据Choice数据援引世界银行数据，1993年1995年，中国的一年期存款利率约为10.98%。到1998年时这一数据指标降低为3.78%，随后多年在3%以下震荡，近五年来此项存款利率指标稳定在1.5%。值得注意的是，近期存款降息后，国有大行一年期定存利率再次下降10个BP至1.35%。

存款利率持续走低，对个人理财产生了深远影响。一方面，传统的存款方式已经难以满足资产保值增值的需求；另一方面，投资者不得不寻找新的投资渠道，但又面临市场波动和风险增加的挑战。

在低利率环境下，越来越多的投资者开始转向其他投资渠道。根据《中国银行业理财市场半年报告（2024年上）》显示，全国共有239家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品，存续规模28.52万亿元，同比增加12.55％，较年初增加6.43％。随着更多银行加入存款利率下调大军，预计下半年理财规模将继续增长。这主要与存款利率下降背景下，银行理财投资相对更具有性价比有关。二是公募基金逆市增长，继续取代银行理财成为资管行业头把交椅。近年来权益市场较为低迷，公募基金资管规模却屡屡实现逆势增长，在2023年超过银行理财规模成为行业龙头。今年，这一趋势延续。6月末，公募基金资管规模达到31万亿元，无论是增速还是绝对规模继续超过银行理财产品。

理财魔方创始人兼CEO袁雨来认为，资产配置不是一成不变的，而是要根据市场动态和个人资金需求进行适时调整。如果投资者预计在两三年内需要使用资金，那么应选择更灵活的资产配置策略，以应对可能的市场波动。同时，应做好风险评估与控制，确保资产的安全性和稳定性，在此基础上再考虑适度的投资。此外，应进行多元化配置以分散风险，避免将所有鸡蛋放在一个篮子里。

在低利率时代，个人理财需要转变思路，进行多元化资产配置。投资者可以根据自身理财偏好与配置需求，结合市场趋势，对存款类产品和各类型资管产品进行组合配置，在分散风险的同时提升组合收益弹性，充分理解理财和存款的区别，理性应对存款类产品利率下滑。