断卡行动升级！你的银行卡可能被冻了？
断卡行动升级！你的银行卡可能被冻了？
近日，“断卡行动”再次升级，针对出租、出借、出售银行账户或支付账户的行为加大了打击力度。根据最新的银行卡冻结政策，一旦涉及上述行为，不仅会面临刑事处罚，还可能被列入惩戒名单，5年内无法使用非柜面业务及新开户。此外，公安机关在侦办网络赌博、电信诈骗等案件时，也会对相关银行卡进行紧急止付，期限一般为48小时至72小时。因此，大家务必提高警惕，避免因不当操作导致银行卡被冻结。
断卡行动升级：交易限额收紧
自2020年反诈工作深入推进以来，银行从多个方面强化了银行卡管控，如增强了非柜面渠道交易限制、加强了“睡眠账户”“一人多户”的排查、严格了一类卡开户要求等。然而，因个别地方或银行的“一刀切”行为，造成了不少“误伤”，也遭到了不少客户的诟病。在社交平台上，分享银行卡如何“提高限额”“解除限额”的帖子热度攀升。
大幅调低个人手机银行客户单日交易限额
桐城农商银行本次调整是针对部分“睡眠账户”进行的转账限额下调。根据公告，若个人手机银行客户近一年无交易，且单日限额大于50万元，则自2025年1月20日起，该用户手机银行单笔交易限额和单日交易限额将被下调为2000元。
为何有如此大的调整幅度？桐城农商银行称，是为加强电子银行业务管理，更好地保障客户的账户资金安全和合法权益。
“非柜面渠道”即不在银行柜台办理的业务，包括但不限于网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和第三方支付（微信、支付宝、云闪付等）、自助设备等。
但值得注意的是，1月8日晚间，记者再次查看该公告，发现该公告已被删除。记者随即致电多个该行公开披露电话询问删除原因，均未接通。
不过，桐城农商银行2024年6月就已发布过公告，称根据客户留存的身份信息以及账户使用情况实施了账户分级分类管理，将结合账户交易情况，“动态调整账户非柜面渠道交易限额”。调整对象包括但不限于对6个月、一年长期不动户动态调整账户非柜面业务限额。去年12月末，还发布了将开展金农信e付长期不动户的清理工作的公告。
除了桐城农商银行，记者注意到，近期中国银行天津市分行、天津滨海农商银行也发布了相关公告，表示将根据客户个人银行结算账户近期使用情况，调整其账户非柜面支付业务限额。
实际上，银行对非柜面渠道进行交易限额是较为普遍的现象。不仅是二类卡，当前许多银行对一类账户也设置了交易限额，单笔/日交易限额在5000元、1万元、2万元不等。
一国有大行工作人员告诉《华夏时报》记者，该行对一类银行卡账户分级别管理，不同等级的非柜面交易限额不同。如一类一级账户在日、月、年时间维度均无交易限额；一类二级账户日限额5万元，月限额50万元，年限额250万元；一类五级账户日限额5000元，月限额5万元，年限额25万元。
“工作人员要根据您提供的相关证明判断您适合开哪种账户，但一般新开一类卡账户的日限额都是5000元，后续根据您的薪资水平和日常流水我们会按比例给您提额。”另一银行的工作人员告诉记者。
不过，虽有限额的规制，但多家银行工作人员告诉记者，使用银行卡购买理财的金额不受日交易限额限制。
断卡行动持续已久
对银行卡转账额度进行调整，是银行为防范电信诈骗、反洗钱做出的实际举措。
2020年10月，国务院打击治理电信网络新型犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开，会议决定，在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。由此，银行“断卡行动”展开。
近年来，银行已围绕相关部署，展开了多次行动。从出手清理“睡眠账户”到开始清理“一人超量账户”，此后升级至将余额低于10元的银行卡纳入睡眠账户，个人账户线上渠道的管理力度不断加大。
从实际举措来看，银行一方面在收紧风控措施，加强对出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的管控；另一方面，着手清理睡眠账户、一人多账户、长期不动户，调整了银行卡交易限额，严格了开卡审核。
但由于部分银行在执行时“用力过猛”，也引来了不少客户的“诟病”。在社交平台上，“如何提升银行卡限额”“如何提额”的帖子热度始终不减。
但北京德恒律师事务所合伙人刘扬律师在接受《华夏时报》记者采访时提醒，银行卡转账限额初衷是防止用户遭遇电信诈骗后财产损失的发生和扩大，盲目提升银行卡交易额度的用户一旦遭受电信网络诈骗，可能会面临更高额度的财产损失。
而银行清理“沉睡账户”则涉及到多方面的原因。
刘扬分析称，对金融消费者来说，沉睡账户长久未被使用，其中关联的用户个人信息可能被泄露、盗用，一旦被不法分子获取，会造成账户资金余额的损失。同时，“沉睡账户”可能影响用户金融消费体验，如银行对一类户与二类户存在较为严格的管理制度，若“沉睡账户”为一类户，则会影响用户新一类户的开设和二类户的限额调整。
而从金融安全的角度来说，刘扬指出，过多“沉睡账户”会占用银行管理和系统资源，增加其运营成本，且沉睡账户信息长久未更新，会影响银行掌握数据的准确性和有效性，不利于银行信息研判工作的开展。
“沉睡账户意味着缺乏管理和控制，易于被不法分子利用，从而开展电信网络诈骗、洗钱等违法犯罪活动，除危害社会安定与公民财产安全外，还可能使原账户持有人陷入涉嫌刑事风险的不利境地。”刘扬表示。
记者注意到，当前已有银行在提额措施上做出了一定优化。不同于此前需自行前往网点提供相关证明申请提额的方式，有的银行上线了手机银行申请提额的功能，当一段时期内的流水符合一定要求后，用户可以在手机银行自行申请提额；也有的银行工作人员告诉记者，一类卡新用户开户三个月后，手机银行会自动调限额，最高可调至100万元。
违规使用银行卡的风险
寒假来临，不少在校学生想通过假期找份“兼职”来锻炼自己的社会实践能力，但由于涉世未深，一不小心就可能被诈骗团伙利用，成为犯罪分子的“帮凶”。
案例一
搭建虚拟拨号设备
4名花季少女成“帮凶”
日前，某地放假在家的女生小陈和另外3名同学想找兼职，赚点零花钱。小陈在QQ群中看到“电话客服，时薪200元”的兼职广告，便联系对方。对方让小陈准备两部手机，一部手机要安装指定APP用于接收任务，另外一部手机用于拨打对方提供的电话号码。电话拨通后，小陈只要将两部手机放在一起，无需其他操作就能每小时获得200元报酬。
就这样，小陈开始了“电话客服”的“兼职”工作。在短短的2天多的时间里，小陈就赚了1500元。随后，小陈拉上同学一起做，4个花季少女就这样成了电信网络诈骗的帮凶。
案例二
“高薪兼职”诱人心
在校学生沦为诈骗“帮凶”
近日，学生王某经人介绍，干了一份“兼职”：出借自己的银行卡为别人中转资金，每转10万元可以获取50元佣金。动动手指就能挣钱，王某心动了，便利用自己的银行卡接收转账资金，再转到指定账户。很快，王某的银行账户被冻结，王某也因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被外省警方依法处理。
不法分子正是利用学生求职心切的心理
以金钱为诱饵，以“兼职”为幌子
让这些学生走上了一条犯罪的不归路
为此，小编梳理了一份
寒假易发高发电信诈骗类型及特点
提醒大家警惕以下几类诈骗
同学们，以下“兼职”都不能做！
一、帮助诈骗分子转账取现的工作不能做
不少不法分子为了快速转移赃款，会雇佣人员帮其在线下取现并转移资金，有些兼职工作是帮其买手机、贵金属等，并许诺高额报酬，其实这些工作就是充当电信网络诈骗犯罪行为洗钱的“工具人”。
二、买卖电话卡和银行账户的工作不能做
出租、出借、出售自己的电话卡和银行账户，或是充当线下“卡头”“卡贩”，为了一时的利益变成了诈骗分子的帮凶，殊不知就是这些被卖出的大量“实名不实人”的电话卡和银行账户，被诈骗分子用于实施电信网络诈骗，使不少人受骗，同时自己也会因此承担严重的法律责任。
三、搭建GOIP、VOIP的工作不能做
诈骗分子会在国内搭建虚拟拨号设备实现远程操控手机，给国内受害人拨打诈骗电话、群发诈骗短信来实施诈骗。通过这些虚拟拨号设备将境外电话转化为境内本地电话，增大了迷惑性，导致受害人更容易被骗。因此，会让兼职者办理、收购大量电话卡后协助在国内搭建GOPI设备用于实施犯罪。
四、冒充客服电话引流的工作不能做
诈骗团伙会招募“话务员”，要求兼职者按照设定好的话术，根据非法获取到的公民信息名单拨打电话或发送短信，自称是各类平台的“客服”，引导受害人添加上游诈骗分子的联系方式。这种工作就是诈骗引流行为之一。
五、线上推广引流的工作不能做
警方提示：
生财必须有道
切勿以身试法
警方再次提醒
请广大老师、家长、学生
务必提高警惕！
出租、出借电话卡、银行卡
可以躺着赚钱 ？
揭阳公安持续紧盯涉“两卡”线索
严厉打击各类涉“两卡”违法犯罪
真实案例
01
1月8日，普宁广太派出所根据线索，在池尾街道上寮村将涉嫌电信诈骗罪的嫌疑人张某抓获归案。
到案后，张某如实供述了其于2023年4月至10月，帮助诈骗分子拨打诈骗电话，并从中非法获利的犯罪事实。
目前，张某已被依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。
02
1月7日，揭东埔田派出所依法传唤非法出借银行账户嫌疑人农某接受调查。
经查，农某交代了其受网上一“出借支付宝账户接转资金可获高额报酬”兼职广告诱惑，于2024年11月1日至2025年1月6日，将名下支付宝账户出借给他人接转诈骗资金，并从中获利的犯罪事实。农某支付宝账户出借期间涉及1起电信网络诈骗案。
目前，农某已被依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。
03
1月8日，揭西刑侦大队根据线索，在普宁市里湖镇抓获帮助信息网络犯罪活动罪嫌疑人李某。
经查，2024年8月8日，李某为获利，按一网友要求，将名下1张银行卡提供给对方进行资金接转，并配合取现。李某银行卡出借期间涉及1起电信网络诈骗案。
目前，李某已被依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。
如何防范“两卡”犯罪？
保护个人信息，妥善保管好自己的身份证、手机、银行卡、网银U盾等；
不出租、出借、出售电话卡；
不出租、出借、出售金融账户，包括银行卡、微信、支付宝账户及支付二维码等；
不登录或点击来历不明的网址、短信及邮件，不轻易添加陌生人为好友；
通过正规渠道办理银行账户业务，在ATM机等自助设备操作时，注意安全防范；
司法冻结与公安冻结的区别
- 冻结主体
- 司法冻结：由法院实施，通常是在民事诉讼或执行过程中，法院根据相关法律法规的规定，对被告或被执行人的银行存款等财产进行冻结。
- 公安冻结：由公安机关实施，通常是在侦查犯罪过程中，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》的规定，公安机关有权查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款等财产。
- 冻结原因
- 司法冻结：通常是因为民事纠纷、债务问题或法院判决后，申请法院进行保全或执行而采取的措施。
- 公安冻结：主要是在侦办刑事案件（如网络赌博、电信诈骗、洗钱、非法经营等）过程中采取的刑事措施手段，说明卡主或银行卡内的资金与公安机关所侦办的刑事案件有关。
- 冻结期限
- 司法冻结：冻结期限通常根据判决书或其他相关法律文书中的具体规定而定，如果持卡人在规定期限内进行了清偿，债务得到了解决，银行卡的冻结就会被解除。
- 公安冻结：冻结期限通常为六个月，每次续冻存款、汇款等财产的期限最长不得超过六个月。
- 解冻程序
- 司法冻结：解冻程序相对复杂，通常需要在案件审结或执行完毕后，由法院根据相关法律规定和案件实际情况决定是否解冻。
- 公安冻结：根据《中华人民共和国刑事诉讼法》的相关规定，公安机关在查清冻结财产确实与案件无关后，应当在三日内解除冻结。
防范建议
立即通知止付：如果银行卡被冻结或限制，无法正常支取，那么就应当第一时间通过发布朋友圈、打电话、发微信、发短信、发通告等方式通知亲朋好友、客户、合作伙伴等所有知道该银行账户的人员，停止向该银行账户汇款。
落实冻结缘由：由于卡主涉案情况或银行卡流水的不同，所出现的冻结缘由都会有很大差异，那么，我们就需要落实清楚冻结缘由，到底是什么原因导致银行卡使用受限。
自查银行流水：如果银行卡被公安机关冻结，那么就意味着银行卡内的单笔或多笔银行流水与公安机关所侦办的刑事案件有所关联，为了更好的沟通协调，我们就需要自查银行卡内资金流水情况，评估分析处理方案。
联系冻结公安：一般情况下，如果银行卡系公安机关紧急止付，即止付48小时，那么，建议先行等待止付到期，这种情况大概率会解开。但是有的银行卡资金比较混乱，有可能会连续被多家公安止付，那么还是耐心等待最后状态稳定下来，即，银行卡最后一家公安止付到期解开，或转为冻结六个月或一年期限。
申诉控告信访：如果卡主银行卡资金均有合法来源，也有配套的证据材料能够予以证明，也前往配合调查，但公安机关一直不予解冻，到期还继续续冻，那么，根据法律规定，是可以向公安机关的督察部门或其上一级主管单位提出控告申诉或向检察院控告申诉部门提出侦查监督，要求依法解除冻结措施。
总之，无论是司法冻结还是公安冻结，都需要根据具体的法律规定和程序进行处理。在面对银行卡冻结时，了解冻结的原因和相应的解冻程序是非常重要的。