长江证券首席经济学家伍戈：房贷逾期率升至四年新高，如何破解风险？
长江证券首席经济学家伍戈：房贷逾期率升至四年新高，如何破解风险？
长江证券首席经济学家伍戈最新研究显示，当前个人房贷逾期率已升至近四年高位，这一现象不仅反映了居民部门资产负债表的持续承压，也对房地产市场和金融系统稳定带来潜在风险。
房贷逾期率攀升：现状与风险
根据建设银行、工商银行、招商银行等存量房贷规模较高的银行披露数据，个人房贷逾期率（逾期贷款金额/全部贷款余额）呈现明显上升趋势。截至2023年末，六大行中有五家按揭贷不良率同比上升，其中工商银行和建设银行按揭不良率均上涨5个基点。
这一现象背后折射出多重压力：经济下行背景下居民收入增长放缓、房地产市场低迷导致房价下跌、以及前期高利率房贷与现行低利率之间形成的巨大利差，都成为触发房贷逾期的重要因素。
风险传导机制
房贷逾期率上升的风险不容小觑。从微观层面看，这不仅影响银行资产质量，还可能通过信用收缩效应进一步抑制消费和投资。从宏观层面看，高房贷逾期率可能引发金融系统性风险，影响宏观经济稳定。
专业视角：伍戈的分析与建议
伍戈认为，当前房贷风险的化解需要多管齐下：
政策层面：政府应加强监管力度，完善风险预警机制。同时，考虑出台针对性政策，如适度放松房地产调控，支持合理住房需求，稳定市场预期。
金融机构：银行需要严格评估借款人信用状况，建立健全风险管理体系。同时，可考虑设立专门处理房贷风险的部门，提高风险处置效率。
借款人：个人应谨慎管理财务，量力而行。在贷款前充分评估自身还款能力，选择合适的贷款产品。一旦出现还款困难，应及时与贷款机构沟通，寻求解决方案。
实用建议：如何降低房贷风险
做好财务规划：在申请房贷前，充分评估自身收入稳定性，预留足够的安全边际，避免过度负债。
关注利率变化：利率调整对房贷负担影响显著。建议选择固定利率或设置利率上限，锁定融资成本。
多元化资产配置：不要将全部资金用于购房，应保留一定流动性资产，以应对突发情况。
及时沟通：一旦遇到还款困难，应主动与银行沟通，争取调整还款计划或延期还款，避免信用受损。
关注政策动向：政府可能会出台相关政策支持房贷风险化解，及时了解并利用相关政策可以减轻还款压力。
房贷风险的化解是一个系统工程，需要政府、金融机构和个人共同努力。在当前经济形势下，各方都应保持警惕，积极应对，共同维护房地产市场和金融系统的稳定发展。