低利率环境下，如何实现存款收益最大化？

低利率环境下，如何实现存款收益最大化？

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和讯网

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来源

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https://www.shmet.com/news/newsDetail.html?version=2&newsId=876164

2024年，中国人民银行实施了适度宽松的货币政策，多次下调存款准备金率和政策利率，引导社会综合融资成本下降。这一政策背景下，个人存款收益受到显著影响。

随着央行持续推行宽松货币政策，银行存款利率呈现下行趋势。以四大国有银行为例，最新定期存款利率如下：

• 3个月：1.05%
• 6个月：1.25%
• 1年：1.35%
• 2年：1.45%
• 3年：1.9%
• 5年：1.95%

这意味着，如果将10万元存入银行3年，到期后利息收入仅为5700元，远低于历史水平。对于追求稳定收益的储户来说，这无疑是一个挑战。

在低利率环境下，如何实现资产保值增值？以下是一些稳健的理财建议：

1. 货币基金和国债

虽然存款利率下降，但货币基金和国债仍能提供相对稳定的收益。例如，货币基金的7天年化收益率普遍在2%左右，而国债的收益率也在3%左右。这些产品风险较低，适合风险偏好较低的投资者。

2. 银行理财产品

银行理财产品是存款的替代选择。虽然预期收益率有所下降，但仍高于定期存款利率。例如，一些银行推出的结构性存款产品，预期年化收益率可达3%-4%。但需要注意的是，银行理财产品并非保本保息，需要谨慎选择。

3. 增额终身寿险

增额终身寿险是一种具有储蓄功能的保险产品，可以锁定长期利率。例如，目前市场上一些增额终身寿险产品的IRR（内部收益率）可达3.5%，且具有较高的安全性。但需要注意的是，这类产品流动性较差，适合长期投资。

4. 港元存款

由于香港银行体系的特殊性，港元存款利率相对较高。例如，众安银行等香港虚拟银行经常推出高息定存优惠，一个月定存利率可达18%。但需要注意的是，港元存款存在汇率风险，需要谨慎选择。

在低利率环境下，个人存款收益确实面临挑战。但通过合理配置资产，选择合适的理财产品，仍能实现资产的保值增值。建议投资者在选择理财产品时，充分考虑自身的风险承受能力和流动性需求，选择适合自己的产品。