金融贷款知识普及：从贷款方、方式、种类、产品到条件详解

金融贷款知识普及：从贷款方、方式、种类、产品到条件详解

金融贷款是一个复杂但重要的金融工具，涉及贷款方、贷款方式、贷款种类、贷款产品以及贷款条件等多个方面。本文将为您详细解析这些关键概念，帮助您更好地理解金融贷款的基本知识。

贷款方

一般来说，贷款方主要分为三大类：银行、消费金融机构、网贷这三类贷款。

1. 银行：

• 四大行（中农工建）或六大行（包括邮储和交通），实力强劲，揽储能力强，资金成本低，利息相对较低；
• 商业银行，比如光大、平安、广发银行等，资金也相对雄厚；
• 本地行，比如宁波银行、长沙银行等，以本地财团为主要股东。

2. 消费金融机构
   当前的持牌金融消费机构有31家，比如马上消费金融、中联消费金融、中银消费金融等，这些都是具备放款资质的机构，是正规机构。

3. 网贷
   当前的网贷机构有很多种，包括正规的也包括不正规的，放款资金大多是来源于其他机构，自身没有足够的资金来源能够放款，通过与银行或金融机构合作放款的方式，从中收取利息，一般来说利息是相对较高的。

贷款方式

贷款方式主要分为两种：

1. 线上贷款：只需要线上填写相关资料申请即可，全程线上办理；
2. 线下贷款：贷款流程中含线下部分，部分是线下或全部为线下办理，进行面签、资格审查等。

贷款种类

贷款种类主要分为两种：

1. 信用贷款：纯信用贷款，不需要抵押物，只需要查询个人征信报告即可，查看当前贷款的机构，申请审批的次数，有无逾期行为、负债等；
2. 抵（质）押贷款：主要是指将一些有价值的物品作为抵押，获得贷款的方式，常见的抵押物为房产、汽车、保单、债券等。

贷款产品

贷款产品一般来说可以划分的依据很多，不同的贷款产品主要是针对不同人群，适用于这些人群，这些人申请贷款时也能获得更高额度或更低利率。

1. 工薪贷：主要是根据个人的工资收入申请；
2. 车主贷：主要是根据个人名下的汽车贷款，可以做信用贷款，也可以做抵押贷款；
3. 企业贷：主要包括税贷、经营贷、发票贷等，根据相应的纳税、经营情况、发票情况等发放的贷款；
4. 社保/公积金贷：主要根据个人的社保/公积金缴纳情况发放的贷款。

贷款条件

贷款申请一般需要一定的条件，不同贷款产品需要不同的贷款条件，一般来说需要看以下部分：

1. 年龄：一般年满18即可，也有部分需要年满22才能申请；
2. 资产：需要借款有一定的资产，不管是抵押贷款还是信用贷款，有资产，资产价值越高，额度越高；
3. 还款能力：主要看个人收入，是否有稳定的收入来源，当前的月供是多少，是否存在足够的还款能力；
4. 征信：主要查询个人征信报告，查看是否存在违约行为、比如逾期、呆账、代偿等；
5. 其他：包括工作单位、学历水平、大数据等，这些都是越好申请越容易，额度越高，利息越低。

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