巧妙设置信用卡账单日，累计免息期最长
巧妙设置信用卡账单日，累计免息期最长
通过合理设置信用卡账单日，可以最大化免息期，实现更长的免息消费时间。本文将详细介绍账单日、账单周期和还款日等概念，并通过具体案例和计算方法，帮助读者掌握如何优化信用卡免息期。
信用卡基本概念
在设置账单日之前，首先需要了解一些信用卡的基本概念：
- 账单日：银行生成账单的日期，通常账单日当天或次日会收到银行发来的消费账单，里面详细记录了本期账单的消费记录。账单一般包含有账单周期、最后还款日、交易明细等数据。这个账单非常重要，也是你计算最长免息天数的重要依据。
账单周期：就是统计消费入账的开始到结束的日期，通常账单日是统计入账开始的日期，也有的银行账单日是统计入账结束日。比如12月18日~1月17日，12月18日就是账单开始日，1月17日就是账单结束日。而这个账单周期是以入账日期为统计依据的，而不是实际的交易日。每个银行的入账规则不一样，一般有即时入账和晚一天入账，这个在计算免息天数时要特别留意。
还款日：最后还款日期，银行发送账单之后最晚还款日期，在还款日当天以及之前还款不会产生任何不良信用记录。
如何计算免息期
要想免息期长，就需要让消费落在账单开始日。多数信用卡都可以调整账单日，合理设置各家信用卡的账单日就能最大化免息期。（注意：本文信用卡所计算的是一年中最长的免息期，是以12月、1月都有31天作为计算依据的，适用信用卡账单周期有跨月的情形。）
由于银行有晚入账的情况，所以大家刷卡记录分析账单周期时一般账单日前2天到后2天都要刷卡才能更准备记录账单周期。
以工行、招行、花呗、白条四张信用卡为例，说明计算信用卡累计免息天数表格的用法。
工行最长免息期天数为55天，招行为51天，花呗为41天，白条为40天。如果4张卡累计免息天数最长成立的话，那4张卡最短免息天数应该等于40或者更小。只有这样白条这张最长免息期只有40天的卡才能用得上。
在不考虑账单日限制的情况下，工行5540，一共有16天；招行5140，一共有12天；花呗41~40，一共有2天，白条40，一共有1天。
16+12+2+1=31天。刚好不超过31天，如果可以随意设置账单日，理论上4张卡都可以用上。
先找到最长免息期的信用卡，这里最长免息期的信用卡是工行信用卡，入账开始日是1日，也是最长免息日，还款日是次月25日。把这些信息填入下表中：
1日刷卡免息天数是55天，2日刷卡免息天数是54天，这张卡最短免息期是25天，只要把免息期比较短的用其他卡替换掉就可以了。
花呗账单日只有1、5、10、15，无论怎么挪动账单日，花呗15日~31日的免息期都无法大于工行的免息期。所以花呗可以直接忽略。
只有工行、招行、白条三张卡的情形，以同样的方法计算三张卡都可以用上的情况下，分别计算三张卡可能最短的免息天数是多少天。
在不考虑账单日限制的情况下，工行5540，一共有16天；招行5140，一共有12天；白条40，一共有1天。
16+12+1=29天。不超过31天，如果可以随意设置账单日，理论上3张卡都可以用上。31-29=2天，还有2天分配给两张卡，所以理论上三张卡最短免息期应该为40、39、39。
白条可选账单日为1~28，就算28日设为白条的账单日，到31日时免息天数为37天了，明显不符合，所以倒推只有招行31号刷卡才有可能最大化免息期。也就是招行31号刷卡免息期应该是39天或40天，根据招行12号账单日才有51天免息期，很容易推算这时招行31号刷卡的免息期应该是39。把招行的数据填入表格后白条的数据也很容易得出。所以三张卡累计最长免息天数是1412天。
这样就得到三张卡最长免息期的刷卡日期：1号开始刷工行信用卡、18号开始刷白条、20号开始刷招行。
在支付宝按日期设置优先扣款方式，不用记什么时候用哪张信用卡就能实现累计最长免息期消费。