花呗还款纠纷：全额还款变最低还款，消费者质疑平台责任

花呗还款纠纷：全额还款变最低还款，消费者质疑平台责任

近日，上海市民鲍女士向澎湃公众互助平台“服务湃”反映称，她在使用花呗时遭遇了一笔10万余元的账单还款纠纷。她设定的自动扣款形式为“全额还款”，但一个多月后发现账单未全额扣款成功，反而产生了843元的逾期利息。

事件经过

8月2日，鲍女士通过花呗支出一笔10万余元，并设定自动扣款形式为“全额还款”。她确认绑定的银行卡内余额充足，且银行卡转账限额为20万元，因此没有再关注还款情况。

然而，9月28日，鲍女士在使用支付宝时发现账户显示“超支”。经查询得知，8月的花呗账单未全额扣款成功，仅自动扣除了10925.26元，剩余部分被计收了843.33元的逾期利息。

双方争议

鲍女士表示，无论是自己银行卡的“单笔最高限额”还是支付宝设置的限额，均超过10万元，不会对还款造成影响。她认为，花呗和银行之间的扣款问题不应由用户承担。

花呗所属的蚂蚁科技集团股份有限公司回应称，鲍女士的银行卡快捷支付单日限额为5万元，导致该账单没有全额扣款成功。为了保障用户的信用和使用不受影响，系统自动扣取了最低还款金额。

短信提醒争议

鲍女士提供了两条关键短信记录：

• 9月9日，“花呗信用购”短信称“本月账单金额较大，可能超出银行卡限额，建议及时主动还款避免逾期，9月10日自动全额还款102767.97元，已还忽略”。

• 9月14日，“支付宝”短信称“你本月信用购账单已还清最低金额，剩余91842.71元按每日0.05%计息，可随时还款”。

鲍女士认为，这两条短信的表述不够明确，没有清晰提示逾期和利息信息，导致她未能及时关注。

律师观点

湖南金州律师事务所高级合伙人、律师邢鑫表示，用户在使用花呗时需要勾选相关协议，协议中已经约定了还款方式和限额要求。如果用户在当月还款日前主动还款但未能全额归还当月应还款额，则还款日授信机构可能不再自动扣款，剩余应还款额将自还款日次日起按最低还款服务的应计利率计息。

邢鑫认为，在鲍女士相关银行账户限定额度、无法自动还款后，花呗采用最低还款额和短信方式通知是符合双方协议约定的。但部分条款效力可通过认定其为格式条款的方式予以排除，最终能否排除其效力还需要通过协商、司法救济等方式。