以案说险：看清免责条款，避免理赔拒付

以案说险：看清免责条款，避免理赔拒付

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随着保险对大众的重要性加深，越来越多的人选择购买保险来抵御风险。在签订保险合同时，有一个重要的内容往往让消费者忽视，就是保险合同中免责条款内容，会影响到保险公司的理赔结果。

典型案例

2021年1月，秦皇岛客户L某为女儿在某中介公司投保本公司信泰附加安享无忧住院费用补偿医疗保险，保额为1万元。

2024年2月，被保险人因“混合性情感发作”在北京某医院住院治疗，治疗结束后向保险公司提交理赔资料，申请理赔。

经理赔人员调查审核发现，被保险人确诊的疾病属于保险条款中免除保险人责任的条款“精神和行为障碍疾病 ”（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定），故公司做出拒付的理赔结论。

什么是“免责条款”？

按照《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，条款不产生效力。”

案例分析

本案中保险公司已通过保险条款以及免除保险人责任条款的说明，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志做出提示，履行了保险法第十七条规定的提示义务，且客户已签字确认免除保险人责任的条款。被保险人所患疾病符合保险合同中免除保险人责任的条款，故保险公司对理赔申请予以拒付处理。

风险提示

保险合同中的免责条款是合同的重要部分，为了保障消费者的保险权益，消费者一定要了解保险合同的免责条款内容，清楚投保的保险保障内容哪些不保，做到真正了解所投保的保险。