征信负债率如何计算？一文详解贷款和信用卡负债率

征信负债率如何计算？一文详解贷款和信用卡负债率

鲁老师，一位拥有中级会计师职称的金牌答疑老师，为大家详细讲解了征信负债率的计算方法。在当前银行金融机构对用户申请信用卡贷款、房贷、车贷审核日益严格的背景下，了解个人负债率的计算方式显得尤为重要。

贷款负债率

银行金融机构在审批信用卡贷款、房贷、车贷时，会重点审核用户的负债率。个人负债率的计算公式如下：

个人负债率 = 负债总额 / 收入总额 * 100%

一般来说，个人负债率不要超过70%，这是一个重要的分水岭。如果负债率超过100%，在遇到风控严格的金融机构时，申请很可能会被直接拒绝。因此，建议大家在申请信贷前，先自行计算一下个人负债率。

信用卡负债率

随着信用卡的普及，越来越多的人持有不同银行的信用卡，且额度可能高达几十万元，每月消费金额也不低。因此，银行对信用卡负债率的把控也相当严格。信用卡负债率的计算公式如下：

信用卡负债率 = 信用卡已用额度 / 可用额度 * 100%

举个例子，假设你有一张信用卡的额度是3万元，刷卡了2.2万元，那么负债率就超过了70%。结合个人收入来看，这样的负债水平可能会导致财务紧张，从而影响新的信贷申请。

通过了解和计算个人负债率，可以帮助大家更好地管理个人财务，避免因负债率过高而影响信贷申请。