年轻人不用信用卡了？艾媒咨询揭示2024年信用卡使用新趋势及态度调研
年轻人不用信用卡了？艾媒咨询揭示2024年信用卡使用新趋势及态度调研
近年来，银行信用卡市场正经历深度重构。2023年，国内信用卡流通量出现显著减少，多家大中型银行发卡量和交易金额规模双双萎缩。与此同时，信用卡不良贷款率也在攀升，风险管控压力日益增大。面对这一系列变化，消费者对信用卡的态度和使用习惯是否发生了改变？艾媒咨询最新发布的调研报告为我们提供了详实的数据和深入的分析。
信用卡市场现状：发卡量连续下降，交易规模收缩
中国人民银行发布的《2023年支付体系运行总体情况》显示，2023年末，国内信用卡和借贷合一卡在用发卡数量为7.67亿张，比2022年末下降3.88%，共计减少3100万张。值得注意的是，这一数据已连续五个季度下降，且降幅创历史新高。
消费者态度：多数持乐观态度，认为是行业调整期
艾媒咨询的调研数据显示，高达61.33%的消费者关注到了2024年信用卡市场的大变局。在对市场变化的态度上，54.98%的消费者持乐观态度，认为这是行业发展必经的调整期；41.69%的消费者保持中立，认为这一现象有待进一步观察；仅有3.33%的消费者持悲观态度。
消费者使用情况：八成以上有使用记录，活跃度呈下降趋势
调研数据显示，87.86%的消费者表示使用过信用卡。其中，30.20%的消费者在最近一个月内有过使用记录；48.99%的人在过去三个月内使用过信用卡；12.89%的人在半年内使用过信用卡；4.60%的消费者则在一年内使用过。值得注意的是，有3.32%的消费者已经超过一年没有使用过信用卡。
品牌偏好：工行、建行、中行位居前三
在品牌选择上，工商银行以21.73%的占比成为首选；建设银行紧随其后，占比19.71%；中国银行位列第三，占比18.97%；招商银行和邮政储蓄银行分别以15.65%和14.36%的占比位列第四和第五。
市场变局原因分析：多重因素交织
调研数据显示，80.73%的消费者关注到了银行信用卡交易规模的收缩，42.03%的消费者注意到了流通卡量的缩减，40.86%的消费者关注到了信用卡不良率上升的问题。
对于市场动荡的原因，消费者看法多样：38.87%的消费者认为是理财观念和消费习惯的变化；36.38%的消费者担忧信用卡使用过度可能导致的失信风险；34.39%的消费者认为经济收入下降是重要因素；34.05%的消费者认为风险管控升级也是原因之一；30.56%的消费者指出居民杠杆率攀升的影响。
消费场景与功能偏好：多元化选择
在使用场景方面，线下大型商超最受欢迎，占比达35.54%；生活服务领域占30.94%；餐饮场所和网络电商平台并列第三，均占28.73%；娱乐休闲场所也吸引了28.55%的消费者使用信用卡。
在功能偏好上，46.04%的消费者选择消费支付功能；38.67%的消费者选择了小额快捷支付功能；38.49%的消费者选择积分兑换功能；34.62%的消费者选择了信用卡分期功能；此外，理财和保险服务、取现、贷款等功能也各有其受众。
消费理念转变：理性消费成主流
调研数据显示，33.15%的消费者倾向于“规划好再花”，注重理财规划和预算控制；31.13%的消费者秉持“能省则省”的原则，追求节俭和理性消费。同时，也有25.60%的消费者属于“月光族”，他们倾向于先消费后规划，临近还款时再想办法周转。
未来展望：理性消费与数字化转型
对于如何引导理性消费，44.75%的消费者期望银行能发挥风险管家的作用，在必要时给予风险提示；43.46%的消费者认为银行应根据持卡人的收入或还款能力来匹配卡片额度；42.54%的消费者则不希望银行过度授信。
对于信用卡市场的改进意见，38.03%的消费者希望规范发卡营销，保障消费者权益；33.82%的消费者建议加大线上业务探索；30.74%的消费者呼吁加强睡眠卡监测；30.42%的消费者希望细化服务要求；29.61%的消费者期待更多创新产品。
艾媒咨询分析师认为，虽然信用卡发卡数量减少，但这并不意味着市场消费活力减弱。随着银行数字化转型的深入和信用卡市场的转型升级，信用卡业务或将迎来更加广阔的发展空间，银行需要抓住这一机遇，不断创新和进取，以更高的服务质量、更丰富的产品种类和更完善的管理体系来满足客户的需求和期望。