卡债还款攻略，详解正确方法，债务人必读！
卡债还款攻略，详解正确方法，债务人必读！
在使用信用卡的过程中，账单分期和最低还款是常见的还款方式。然而，这些看似便捷的还款方式背后，可能隐藏着不少"陷阱"。本文将为您详细解析信用卡还款的正确方法，帮助您避免不必要的财务损失。
很多朋友在使用信用卡的过程中，为了降低还款压力，经常会选择账单分期或者是最低还款。而且银行工作人员也会时不时的给你打电话，推荐你去分期还款，表面上来看此举确实缓解了眼前的经济压力，但是事情并没有你想象的那么简单。
首先我先说明一下，文章并没有针对银行或者某些机构平台的意思，也没有任何诋毁或者什么不良导向的用意，只是简单普及下这方面的一些金融知识，作为一名普通老百姓，一名消费者，也有权利知道这些基本金融常识。
言归正传，我们首先简单了解一下信用卡都有哪些主要的收入来源和构成。一般大致可以分为五大类：利息违约金、分期手续费、滞纳金、佣金以及其他权益费杂费等。而其中占比最大的就是利息违约金和分期手续费。
有的朋友可能会说，我之前经常做分期，也做过最低还款，这个费用它看起来并不高啊？表面上看起来确实不高，实则是你不懂里面的算法问题，只看到了表面。就拿分期来说，你分期一笔账单每月还的款里面都是包含利息和本金的对不对？
你实际使用的本金随着你每月的还款都是在不断减少的，但是分期手续费并没有减少，仍然按照你分期的初始总金额利率走，所以真实的年利率算下来远远不止你看到的那些数字，基本可超达两倍以上。
而且你一旦选择了分期，当你有钱想提前结清的时候，该多少钱还是多少钱，那些手续费都是要付的，对方是不会给你减掉的。这些你都知道吗？说完分期的问题，我们再来看一下最低还款方面的问题，这个最低还款，同样的水也很深。
当你选择最低还款的时候，你的所有借款都会进入计息阶段。它可不是只按你未还本金来计算的，而是按照你全部的账单金额来计算，且不是从你还款日这一天开始计算。只要你选择了最低还款，就同样意味着你失去了一般最长五十天免息期的惠利。
后期只要你整笔的欠款一直没有结清，那么你所有的信用卡的消费都不再享有免息期，万五每天的计息，最终算下来息费年化率可高达18%左右，这说的还都是单利。如果你持续使用最低还款的功能，就会按月计算复利，这个时候可就更多了。
这也是你越还越多的根本原因，潜在里银行也同样会认为你还款能力有很大的问题，是风险用户，当触发风控机制的时候你的卡片就会不定期的出现降额、封卡的情况，如果你还款压力本身就很大，突然出现抽贷、断贷的情况，后果就可想而知了。
所以说，分期还款和最低还款一定要慎用。如果你现在确实是遇到了经济困难，收入不稳定，建议你就不要再继续拆东墙补西墙以贷养贷了，解决债务问题的本质先决条件就是停止债务增长，你一边挣钱还钱债务又一直不断上涨，什么时候能还清呢？
如果你收入很稳定，只是需要时间缓冲，可以跟银行沟通还款，沟通一个个性化分期方案，最长可以分五年，每个月还一些也是没有太大压力的。如果你担心这担心那，只会一直陷在债务的泥潭里苦苦挣扎，这种没有希望的日子是你想要的吗？