买房商业贷款怎么计算

买房商业贷款怎么计算

买房时选择商业贷款，如何计算每月还款额？哪种还款方式更划算？商业贷款利率是否每年调整？本文将为您详细解析等额本息和等额本金两种还款方式的计算方法及优缺点，并解答关于商业贷款利率调整的常见疑问。

一、等额本息还款法

等额本息就是每月的还款额是同一个的，等本金是指在贷款期限内，每月还银行的本金都是同样的，由于利息是逐月递减的，所以每月的还款额会越来越少。

1. 每月月供额=〔贷款的本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
2. 每月应还利息=贷款的本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
3. 每月应还本金=贷款的本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
4. 总利息=还款月数×每月月供额-贷款的本金

二、等额本金还款法

1. 每月月供额=(贷款的本金÷还款月数)+(贷款的本金-已归还本金累计额)×月利率
2. 每月应还本金=贷款的本金÷还款月数
3. 每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款的本金-已归还本金累计额)×月利率
4. 每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款的本金÷还款月数×月利率
5. 总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)÷2
6. 还款月数-总贷款额说明：月利率=年利率÷1215^4=15×15×15×15(15的4次方，即4个15相乘的意思)

商业贷款买房怎样才划算？

1. 提高首付比例，买房选择商业贷款的，可以适当的提高首付比例，商业贷款的还款利息就会相对减少，还贷压力也不是很大。
2. 如果付完首付后，手头相对比较宽裕，可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高，还款压力较大，但与等额本息相比，可以节省大量利息支出，并且后期月供逐渐减少，利于安排其他投资理财规划。
3. 如果收入比较稳定，可以选择等额本息的还款方式。每月还款额相等，方便他安排资金支出，但缺点是利息总支出是所有还款方式中最高的。

商业贷款利率每年调整吗？

商业贷款利率每一年不一定调整。如果用户申请商业贷款时选择是固定利率，那在还款期内，住房贷款利率也将维持合同上所约定的利率不会改变。如果用户申请商业贷款时选择是LPR加上基点形式的浮动利率，那么商业贷款利率每年都会调整，因为浮动利率的商业贷款的利率转变与LPR有关，假如LPR发生调整，那么商业贷款利率就会调整，利率的调整一般得等一个重定价周期过去，到重定价日当日，住房贷款利率才会按全新LPR价格算上规定的基点数得到新利率，然后在下一周期实行，而住房贷款重定价日一般是每一年的1月1日或者贷款派发日期。