影响房贷审批的关键因素有哪些？
影响房贷审批的关键因素有哪些？
在申请房贷时，银行会综合考虑借款人的自然状况和与银行的关系等因素。本文将为您详细解析这些影响因素，帮助您更好地准备和规划房贷申请。
自然状况类
自然状况类因素包括借款人姓名、年龄、职业、贷款人数以及住房状况，对于二手房贷款，房龄也是一个重要考量因素。
贷款人年龄
银行在审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁。其中，25-40周岁的群体最为受欢迎，其次是18-25周岁和40-50周岁的群体。年龄在50-65岁的人群由于发生疾病的可能性更大，可能会影响正常还款能力。贷款人职业
职业对房贷审批有重要影响。公务员、教师、医生、律师以及世界500强企业员工等被视为优质客户，因为他们的工作收入较为稳定，通常更受银行青睐。贷款人数
如果有共同贷款人，银行会审查其年龄、职业等与主贷款人相同的资质。所有申请人的状况都会影响贷款申请结果。房龄
对于二手房贷款，银行会审查房屋房龄，通常要求房龄在20-25年以内。房龄较大的二手房可能会被降低贷款额度，甚至被某些严格要求的银行拒贷。房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限之和不超过50年，但不同城市的具体要求可能有所不同，有的城市要求最高不超过40年。近年来，政策有所收紧，部分城市缩短了贷款年限，同时也缩短了房龄与贷款年限之和，对二手房房龄的审查也更加严格。
与银行关系类
这一类因素主要关注贷款人能给银行带来多少收益。银行需要盈利，因此会考虑贷款人的存款额度、贷款额度等因素。例如，如果贷款人在该行存款达到一定额度，或者申请的贷款达到一定额度，就可能被归类为银行优质客户，享受首套房的优惠利率并优先获得贷款。
然而，近年来银行放贷规则发生了变化。由于整体信贷规模受到限制，各项资质审查都变得更加严格，购房人申请贷款后需要排队等待额度，银行放款速度明显放缓。预计这种排队等额度的情况将持续较长时间。
目前市场环境下，买房人和卖房人都面临诸多限制，整个交易市场较为冷淡。对于刚需购房者来说，只要有需求并且找到了合适的房子，在经济能力允许的情况下，任何时候出手都是可行的。而对于改善型购房者来说，需要同时考虑买房和卖房，由于放款周期较长，需要注意整体时间成本是否在自己可接受范围内，因为交易时间越长，出现问题的概率越大，不利于购房。
无论是刚需购房者还是改善型购房者，都面临着首付比例提高、利率上升、时间成本增加等问题。因此，除了保证自身资质良好外，还需要密切关注银行市场的变动，根据市场规则的变化做出相应调整，明确自己能够接受的条件范围。