理財小白也能輕鬆入門的「50/30/20」預算法則，一分鐘算出每月存多少、花多少

理財小白也能輕鬆入門的「50/30/20」預算法則，一分鐘算出每月存多少、花多少

月底总是为“钱”所困吗？是时候进行理财规划了！很多人将理财规划视作难如登天的事情，不可否认理财确实有许多眉眉角角要注意，但理财小白也能从简单的预算分配开始着手，一步步累积财务安全感，逐步摆脱为钱所困的窘境！今天将介绍一个简单易懂的理财规划——“50/30/20预算法则”，不须繁琐计算，就能了解每一笔收入应该用在哪裡，培养正确理财观。现在下滑认识“50/30/20 预算法则”，撕下月光族标签，为未来打下财务基础吧！

「50/30/20预算法则」由前哈佛大学法学院教授兼经济议题专家、现为美国参议员的伊丽莎白·华伦（Elizabeth Warren）在著作《All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan》中提出，旨在帮助个人合理分配收入，确保「必需开支」（Needs）、「想要开支」（Wants）和「储蓄与投资」（Savings & Investments）三者的平衡，是一种相对简单、易懂的财务规划方法。

「50/30/20预算法则」主要将收入分成3个部分：50%用于生活必需；30%用于想要的开支；20%用于储蓄与投资。操作起来简单、直观，很适合作为理财新手入门第一步。

50/30/20预算法则分配方式

【50%必需开支】

这部分涵盖所有基本生活支出，即无法避免的固定开销。判断一项开销是否属于「必需品」，可以问自己：「如果我不支付这笔钱，是否无法生存或正常生活？」常见项目可能有：

• 房租、房贷
• 水电费
• 交通费（油钱、月票等）
• 饮食开销（非奢侈性的日常饮食）
• 保险
• 债务最低还款（卡费、各种贷款等）

假设月薪实领3万元，50%就是1.5万元，也就是说，每月需要保留1.5万元用于维持生活。

【30%想要开支】

这部分用于非必要但能提升生活品质的支出，可丰富生活，但需要节制。常见项目可能有：

• 聚餐
• 旅游
• 娱乐（电影、演唱会等）
• 购物（衣服、3C产品等）
• 订阅服务（Netflix、Spotify等）
• 个人兴趣嗜好

以同样月薪3万元计算，30%就是9千元，可将这笔钱作为享受生活的预算。

【20%储蓄与投资】

这部分是用于加强财务安全，是最重要的、稳定未来财务状况的关鍵。常见项目可能有：

• 紧急预备金
• 投资（股票、基金、ETF、债券等）
• 还清高利率债务（卡债等）

同以月薪3万元计，20%即为6千元，可将其中的3千元存入储蓄，另外3千元进行投资或还款，为未来累积资本。

50/30/20预算法则优势与适用对象

这套50/30/20预算法则，最大优势是简单易上手，只要依比例分配收入即可。法则本身也适合收入稳定的上班族，或是刚踏入社会的新鲜人参考，能帮助养成良好理财习惯，提升财务掌控力，也有助建立最初步的财务安全网。

50/30/20预算法则4个实践方法

• 计算每月收入

明确计算每月收入，以月薪4万元为例，扣除劳健保，实领薪水可能落在3.8万元左右，这时就须以实领的3.8万元进行规划。

• 追踪每笔花費

使用Excel、记账app等工具，记录每一笔开销。对理财小白来说，清楚了解自己消费习惯的方法，才能进行有效调整！

• 调整支出习惯

接续上一点，若发现自己的「想要开支」占比过高，就可着手开始删减开销，像是减少外食次數、取消订阅不常使用的app等。

• 设定储蓄与投资目标

制定短期或长期的财务目标，像是一年存10万元、开始定期定额等，持续增加资产。

50/30/20预算法则调整方案

对于收入较低的人而言，50/30/20预算法则计算出的「必需开支」，可能光是房租就吃掉大半。这时，就建议适当压缩「想要开支」，同时尽可能提高「储蓄或还款」比例，为未来做打算。若生活出现突发开销，打乱既有预算规划，也可评估是否动用紧急预备金因应，避免债务持续累积。若是本身已有负债，也可适当调整比例，改采70/20/10模式（70%必需开支、20%储蓄与还款、10%想要开支）或其他，以处理债务为优先。

结语

综上所述，50/30/20预算法则并非一种限制，而是一种帮助分配资源、提升财务稳定的手段。它强调的不仅是要存钱，更是要让每个人都能拥有平衡的生活。不妨就于今天开始，使用50/30/20预算法则规划收入，记录每一笔支出，感受理财规划带来的改变吧！