中小银行数字化转型：机遇与挑战并存
中小银行数字化转型：机遇与挑战并存
在当前银行业净息差承压、国有大行业务持续下沉的市场环境下，中小银行如何通过数字化转型实现特色化发展，成为业内关注的焦点。2024年7月27日举行的第十二届中小银行发展高峰论坛上，来自各方机构的高管和专家就这一议题展开了深入探讨。
（图片由论坛主办方提供）
财达证券企业融资总部董事总经理姚辑主持了本次论坛。他指出，随着数字技术全方位融入经济社会各个领域，数字金融已成为我国金融供给侧结构性改革的重要方向。中小银行应把握数字化、网络化、智能化融合发展的契机，提升金融服务质效。
多位银行高管在会上介绍了城商行的数字金融实践，应用场景涵盖业务经营、内部管理及客户服务等多个领域。从业务角度看，主要包括客户数字化、产品数字化、渠道数字化和营销数字化等。
面临的挑战
尽管数字金融为中小银行带来了发展机遇，但多数中小银行在发展过程中仍面临诸多困难：
战略规划缺失：部分中小银行管理层对数字金融的重要性认识不足，缺乏系统性的战略规划。
组织架构与人才短板：中小银行在组织架构和人才储备方面相对薄弱，业务与科技部门往往各自为政，复合型人才短缺。
投入产出失衡：由于资源有限，部分中小银行在数字化建设中投入产出不成正比。
资金限制：与国有大行相比，中小银行的科技投入资源较为有限。
突破之道
面对资源有限的挑战，中小银行应如何实现数字化转型？多位专家提出了以下建议：
聚焦细分领域：中小银行应将资源集中于本地特色产业或特色客户群，打造差异化竞争优势。例如，日照银行在港口金融领域的数字化实践就取得了显著成效。
培养复合型人才：中小银行需要既懂业务又懂科技的复合型人才。苏商银行通过吸纳来自传统银行、互联网科技公司和金融科技公司的人才，并采用科技人员与业务人员合署办公的方式，有效解决了这一问题。
加强部门协作：天津银行通过成立数字化转型专门团队，加强与业务部门的沟通交流，打破部门壁垒。
风险防控
值得注意的是，数字金融的发展不仅带来了机遇，也对风险防控提出了更高要求。多位银行高管表示，数字金融有助于银行提升风险防控能力，增强经营稳定性。