20年房贷怎么还款比较划算？三种还款方法有效节省房贷利息

20年房贷怎么还款比较划算？三种还款方法有效节省房贷利息

在面对20年房贷时，选择合适的还款方式可以有效节省利息支出。本文将为您详细介绍三种主要的还款方式：等额本金、双周供还款和提前还款，并通过具体案例分析它们的优劣。

20年房贷怎么还款比较划算

20年的房贷想要还款利息低，可以选择等额本金、双周供还款或者提前还款的还款方式。

1.等额本金

房贷按期还款的情况下，选择等额本金的还款方式相对较划算。

假设房贷金额50万，期限20年，房贷利率为5.9%：

• 等额本金还款方式下，首月还款本息4541.67元，还款本息逐月减少10.24元，房贷利息总额为29.62万元。
• 等额本息还款方式下，每月还款本息3553.37元，房贷利息总额为35.28万元。

可以看到，等额本金的利息总额相比等额本息的利息总额节省了5.66万元。

2.双周供还款

传统的房贷还款方式，一般是按月还款、每月还款一次。但是有部分银行新推出了双周供的还款方式，即借款人每两周还款一次，利用等额本息的计息方式，还款金额在月供的一半左右，这种方式可以通过提高还款频率来快速还清贷款本金，从而降低利息成本。

假设房贷金额100万，期限20年，房贷利率为6.4%：

• 双周供还款方式下，每两周等额还款本息3701元，能够提前34个月将房贷结清，房贷总利息为66.184万元。
• 等额本息还款方式下，每月等额还款本息7396.98元，房贷利息总额为77.527万元。

可以看到，双周供还款的利息比等额本息节省11.343万元。但是双周供每月还款额相对较高，更适合每月有稳定收入且收入良好的借款人。

3.提前还款

在房贷正常还款满一年后，可以申请提前还款，不管是提前全部结清还是提前还部分房贷，都能节省大量利息。

假设房贷金额50万，期限20年，房贷利率为5.16%：

• 在正常还款5年后提前一次性将房贷结清，可以节省18.168万的利息成本。
• 在正常还款5年后，提前还5万元的房贷，并选择缩短还款年限的还款方式，那么原来每月还款月供为3344.13元，提前还部分房贷后缩短2年的还款期限，新的房贷月供为3356.09元，节省房贷利息成本55254.24元。
• 在正常还款5年后，提前还5万元的房贷，选择减少月还款额的还款方式，新的房贷月供为2917.83元，还款期限不变，节省房贷利息成本为23390.13元。

可以看到，房贷提前结清节省的利息最多，而提前还部分房贷的情况下，缩短还款年限的还款方式比减少月还款额的还款方式节省了3.19万元的房贷利息。

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