信用卡套现违法，持卡人面临刑事处罚

信用卡套现违法，持卡人面临刑事处罚

2022年7月，福建海峡银行在排查客户预警交易时发现一名客户资金交易存在异常，疑似刷卡套现。经电话回访，客户承认使用该行卡刷卡套现。客户认为刷自己的卡套现很正常，且每次刷卡后均能及时归还，未产生任何银行利息，不属于违法行为。然而，银行工作人员明确告知，无论是否使用自己的卡，只要是套现都属于违法行为，并暂停了该客户银行卡的使用。

这一案例揭示了信用卡取现背后隐藏的法律风险。信用卡套现，是指持卡人通过非法手段将信用卡信用额度内的资金以现金方式套取，同时不支付银行手续费的行为。这种行为不仅违反了银行规定，更触犯了国家法律。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，涉及信用卡诈骗活动，若数额较大，将面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。该法条明确列出了几种信用卡诈骗的情形，包括使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡以及恶意透支。虽然该法条没有直接提到“帮别人信用卡套现”，但此行为通常涉及冒用他人信用卡或协助他人进行非法透支，因此同样构成犯罪。

最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第12条也明确规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚……持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。”

信用卡套现不仅可能导致持卡人面临刑事处罚和罚金，还会对个人信用记录造成严重影响。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是要还款的。若不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，可能造成不良的信用记录，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

此外，信用卡套现还严重扰乱了金融秩序。大量非法套现行为的存在，增加了我国金融秩序中的不稳定因素，阻碍了信用卡行业的健康发展。因此，2009年“两高”出台司法解释，将信用卡套现纳入了刑事打击的范围。

为了维护自身权益和金融秩序的稳定，持卡人应当遵守相关法律法规，合法使用信用卡。如有现金需求，应当通过银行柜台或ATM机等正规渠道进行取现，并支付相应的手续费。同时，不要为了蝇头小利或者人情将信用卡借于他人套现，发现套现行为应及时举报。只有这样，才能避免承担相应的法律责任，保护好自己的信用记录。