太平洋产险“太享贷”投诉再起波澜

太平洋产险“太享贷”投诉再起波澜

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https://vip.stock.finance.sina.com.cn/corp/view/vCB_AllBulletinDetail.php?stockid=601601&id=10448682

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https://m.21jingji.com/article/20240320/herald/0ffd276b2b0b30b7908cb4f33ccf4ccb.html

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https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1151058&itemId=915

近期，太平洋产险推出的“太享贷”个人贷款保证保险服务再次陷入投诉风波。用户反映在办理贷款时被迫购买额外保险，导致贷款成本大幅上升，还款压力增大。黑猫投诉平台上关于“太享贷”的投诉记录多达上千条，主要集中在保费过高、捆绑销售等方面。

符先生就是众多受害者之一。他原本计划借款10万元，但在办理过程中被要求额外购买45000元的保险。最终，符先生实际获得的贷款金额仅为54692.94元，却需要偿还本金10万元以及9307.06元的利息。经过计算，这笔贷款的实际年化利率高达30.82%，远超法律规定的民间借贷利率上限（一年期LPR的四倍）。

“太享贷”是太平洋产险推出的一款个人贷款保证保险产品，主要面向有贷款需求的个人客户。其基本模式是：借款人向银行申请贷款，同时必须购买太平洋产险的个人贷款保证保险。保险费用通常在贷款本金中扣除，导致借款人实际获得的贷款金额减少，但还款金额不变，从而推高了实际利率。

这种模式存在以下违规嫌疑：

1. 高利率问题：通过捆绑高额保费，实际年化利率远超法律规定的民间借贷利率上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

2. 强制搭售保险：消费者在不知情的情况下被要求购买“个人贷款保证保险”及“人身意外伤害险”，这种行为涉嫌侵犯消费者的自主选择权。根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，金融机构不得强制捆绑或搭售产品。

3. 信息不透明：部分消费者表示，在办理贷款时未被告知需额外购买保险，事后才发现还款中包含高额保费，这可能构成误导消费。

国家金融监督管理总局于2024年7月1日实施的《个人贷款管理办法》明确规定，贷款人开展个人贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。同时，要求贷款人建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

针对上述问题，监管部门提醒消费者在办理类似业务时需谨慎，维护自身合法权益：

1. 仔细阅读合同条款：在签订贷款合同时，务必仔细阅读所有条款，特别是关于保险、手续费等额外费用的说明。

2. 了解实际利率：要求金融机构明确告知实际年化利率，包括所有费用在内。

3. 保留证据：保留所有与贷款相关的文件和沟通记录，以便在发生纠纷时作为证据。

4. 及时维权：如遇类似情况，可向金融监管部门投诉或寻求法律途径解决。

太平洋产险“太享贷”事件再次敲响了金融消费者权益保护的警钟。在金融产品日益复杂的今天，消费者需要提高警惕，同时，监管部门也应加大执法力度，严惩违规行为，营造健康、透明的金融环境。